Muallif: Qurel

"Dengiz infratuzilmasi loyihalarining xatarlari va xavflarni Monitoring qilish"seminari

Posted on by Qurel

Hurmatli do'stlar va hamkasblar,

Sizni “Mosaic Insurance” AJ tomonidan tashkil etilayotgan “Dengiz infratuzilmasi loyihalari risklari va risklar monitoringi” seminariga taklif qilishdan mamnunmiz. Jamoamiz sizni ushbu tadbirda mehmonimiz sifatida ko'rishdan xursand bo'ladi.

Tadbirda birinchi bo‘lib Kurt Ebek ma’ruza qiladi. Mosaic Insurance direktorlar kengashi a'zosi.

«Men kelib, dengiz yuklari va infratuzilma loyihalari xatarlari va DSU/ALOP sug‘urtasi bo‘yicha birinchi o‘quv kursini o‘tkazaman. Bu katta va og'ir yuklar qanday sug'urtalanganligi, bu fikrning orqasida nima va qanday sug'urta qilinganligi haqida umumiy fikr. Katta va og'ir loyiha yuklarini tashish va sug'urtalashda, yetkazib berish muddati cheklovlari bilan yukning bir portdan ikkinchisiga xavfsiz sayohatini ta'minlashning bir qancha jihatlari mavjud».

Tadbir dasturi:

09.00-09.30 ishtirokchilarni ro'yxatdan o'tkazish

09.30 – 11.00 "dengiz infratuzilmasi loyihasi xavfi va boshlang'ich anderraytingni kechiktirish". Spiker-Kurt Ebek, dengiz sug'urtasi bo'yicha 30 yillik tajribaga ega, AIG, Allianz, Tsyurix va boshqa sug'urta kompaniyalarida turli yuqori lavozimlarda ishlagan

Mosaic Insurance Group Bosh direktori Oybek Nosirovich Xalilov bilan suhbat

Posted on by Qurel

Bizga moliyaviy liniyalari sug'urta nima qisqacha tavsifi berishi mumkin?

Birinchidan, moliyaviy chiziqlar moliyaviy yo'qotishlarni va bog'liq xarajatlarni qoplash sug'urta mahsulotlari uchun turadi, yo'qotishlar boshqa shaxsiy mulkiy zarar bilan bog'liq emas. Odatda, moliyaviy sug'urta liniyalari direktorlar va ofitserlarning javobgarligi, kiber jinoyatlar va bankirlarning adyol obligatsiyalari kabi xavflarni o'z ichiga oladi.

Nima D&O sug'urta? Nima uchun D&O sug'urta corporates uchun muhim?

   D&O sug'urta bozorida global miqyosda taniqli tushunchadir. Mamlakatlarning aksariyati rahbarlar, menejerlar, direktorlar va ofitser, "C" darajasidagi ofitserlar, agar ular sug'urta qilmasa, ular hatto ishni ham olmaydilar. Asosan, bu kompaniyaning direktorlari va zobitlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga nisbatan uchinchi shaxslar tomonidan etkazilgan moliyaviy yo'qotishlar va xatarlar bilan bog'liq xavflarni qamrab oladi. Ushbu siyosat nafaqat yaxshi boshqaruv maqsadi uchun, balki boshqaruv qarorlarini yaxshilashga yordam beradi, menejerlar noto'g'ri qarorlar qabul qilsalar, shaxsiy hisoblariga katta moliyaviy yukdan qo'rqmasliklari kerak.

Moliyaviy liniyalarni sug'urtalash bo'yicha MIG ning afzalligi nimada? Nima uchun odamlar MIG-ni boshqa sug'urta kompaniyalaridan tanlashlari kerak? 

Birinchidan, biz D&O polisini anderrayting qiluvchi birinchi mahalliy sug'urtalovchimiz, boshqa O'zbekiston sug'urta kompaniyalari; ular D&O polisini o'zlari emas, balki xalqaro o'yinchilar vakili sifatida chiqaradilar. Shunday qilib, ular biznesni o'zlari yozmaydilar, faqat uning oldida. Bizning o'z professional anderrayterlarimiz bor va biz o'z tajribamizni mahalliy bilim va statistika asosida qurmoqdamiz va biz qamrab olingan xavflarni tahlil qilishga harakat qilmoqdamiz.  O'zbekistondagi hozirgi muhit O'zbekistonning o'zi uchun juda noyobdir, shuning uchun biz xorijdagi mahsulotlarni qabul qila olmaymiz va ularni mahalliy muhitga moslashtirishimiz kerak, garchi men 22 yildan beri AIGDA ishlaganman va AIG moliyaviy yo'nalishdagi asosiy yetakchilardan biri hisoblanadi.

Nima D&O sug'urta? Bu nima uchun muhimligini batafsil tushuntirib bera olasizmi?

"Aktsiyadorlik jamiyatlari va aktsiyadorlarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi Qonunida menejer o'zi qabul qilgan qarorlar uchun shaxsan javobgar ekanligi aniq ko'rsatilgan. Ya'ni, agar uning noto'g'ri yoki beparvo harakatlari natijasida uchinchi shaxslarning manfaatlariga zarar etkazilsa, u sudga tortilishi yoki kompaniya, aktsiyadorlar, xodimlar, kreditorlar, mijozlar, regulyator va boshqa uchinchi shaxs paydo bo'lishi mumkin.

D & O sug'urta polislari kompaniya menejerlari uchun ularni doimiy vazifalari doirasida qabul qilingan qarorlar va harakatlardan kelib chiqadigan da'volardan himoya qilish uchun uchinchi tomon javobgarligini qoplashni taklif qiladi.

Va da'voning sababi kompaniya boshqaruvidagi xatolar, moliyaviy hisobotlardagi noaniqliklar, prospektlardan boshlab har qanday noto'g'ri qaror bo'lishi mumkin; yirik operatsiyalarni o'tkazish tartibiga rioya qilmaslik, ko'rsatilgan moddiy faktlarni noto'g'ri oshkor qilish, investitsiyalar va bitimlarni noto'g'ri baholash; axborotni noto'g'ri ishlatish yoki mualliflik huquqi va boshqalar.

D & O siyosati kompaniya direktorlari va mansabdor shaxslarining jismoniy shaxs sifatida shaxsiy javobgarligini (a tomoni qopqog'i), shuningdek sug'urtalangan kompaniyani himoya qilish uchun o'z menejerlari nomidan uchinchi shaxsning da'vosini to'lagan taqdirda qoplashni qoplaydi.ularni (B tomoni yoki kompaniyaning qoplash qoplamasi). Ro aksiyadorlik kompaniyalari, shuningdek, uning qimmatli qog'ozlar savdo munosabati bilan bir g'ayriqonuniy harakat uchun kompaniya o'zi qarshi da'volar uchun qopqog'ini olish mumkin (yon C yoki qimmatli qog'ozlar shaxs qopqoqni).

4. D&O sug'urtasi qanday ishlaydi? Yana bir misol bilan tushuntirib bera olasizmi?

D & O sug'urtasining mohiyatini yaxshiroq tushunish uchun biz amalda tez-tez uchraydigan muayyan vaziyatda siyosat qanday ishlashiga misol keltiramiz: aktsiyadorlik jamiyatining 30% aktsiyalarini sotib olgan aktsiyador boshqa aktsiyadorlarga o'z aktsiyalarini sotib olish uchun ommaviy taklif yubordi (majburiy taklif). Ushbu taklif bilan bir vaqtda direktorlar Kengashi o'z aktsiyadorlariga mustaqil auditorning fikrini hisobga olmagan holda ishlab chiqilgan tavsiyalarini yubordi. Minoritar aktsiyador direktorlar kengashidan olingan ma'lumotlar asosida majburiy taklifni qabul qildi va qimmatli qog'ozlarni sotdi. Keyinchalik, ushbu aktsiyalarni sotish qiymati bozor qiymatidan sezilarli darajada kam bo'lganligi aniqlandi, natijada aktsiyador unga etkazilgan zararni qoplash uchun direktorlar kengashi a'zolariga qarshi sudga murojaat qildi. Sud sotib olish narxi va bozor qiymati o'rtasidagi farq miqdorida da'vogar foydasiga etkazilgan zararni undirish to'g'risida qaror qabul qildi.

Sug'urta tadbirining yana bir misoli AQShda ro'yxatga olingan Rossiya kompaniyasi Rossiyada monopoliyaga qarshi tergov mavzusiga aylandi, bu uning aktsiyalari stavkasining sezilarli pasayishiga olib keldi. Amerikalik aktsiyadorlar (asosan mablag'lar) yo'qotishlarni qayd etishdi va asl sabab Rossiyada hal qilinganiga qaramay, Rossiya kompaniyasining direktorlariga ma'lumotni to'liq oshkor qilmaslik uchun sudga murojaat qilishdi. Rossiyalik emitent deyarli uch yilni AQSh sudida o'tkazishga majbur bo'ldi va natijada da'vo rad etilganiga qaramay, u mudofaa xarajatlariga qariyb 2 million dollar sarfladi. Mijoz to'liq oqlandi-u pulni to'lashi shart emas edi. Shunga qaramay, sug'urta kompaniyasi o'z mijozini himoya qilish xarajatlarini to'ladi, u bir vaqtning o'zida D&o xalqaro siyosatini sotib olib, moliyaviy risklarini xavfsiz sug'urta qildi.

Umumiy D&O xavf stsenariylari:

· Bandlik amaliyoti & HR masalalari

· Aksiyadorlarning harakatlari

·   Hisobot xatolar

· Noto'g'ri yoki noto'g'ri oshkor qilish

· Prospektda noto'g'ri ma'lumot

· Kompaniya xodimiga berilgan vakolatdan yuqori qarorlar

·   Qoidalarga yoki qonunlarga muvofiqligini tekshirish

Shunday qilib, bu anglatadi D&O sug'urta voqea kelib chiqadigan huquqiy xarajatlarini qoplash?

Misollardan ko'rinib turibdiki, polis javobgarlikni sug'urtalash deb atalishiga qaramay, aslida mijoz unga kostyum olib kelish natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xarajatlarni sug'urtalashdir. Shunday qilib, tez-tez advokatlarning xarajatlari va sudda ishlarni yuritish sud qarori bilan belgilangan kompensatsiyadan oshib ketadi. Shu bilan birga, shuni ta'kidlash kerakki, siyosat nafaqat zararni qoplash xarajatlarini, balki sug'urtalangan shaxsda sudda jinoiy va ma'muriy huquqbuzarliklar uchun unga qo'yilgan ayblovlarni ko'rib chiqish paytida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan boshqa xarajatlarni ham qoplaydi, bu tergov xarajatlari, obro ' - e'tibor uchun xarajatlar qayta tiklash va boshqa favqulodda xarajatlar.

Qonunda aytilishicha, menejer o'zi qabul qilgan qarorlar uchun shaxsiy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Xo'sh, korporatsiya rahbariyati qanday xavflarga duch keladi?

Shuni ham ta'kidlash kerakki, kompaniya bosh direktorining xavfi kompaniyaning har qanday harakatlari yoki kamchiliklari uchun potentsial javobgar ekanligi sababli ortadi. Agar uning o'zi qarorda shaxsan ishtirok etmagan bo'lsa ham (va / yoki bu haqda bilmagan bo'lsa) va tegishli harakatlar yoki harakatsizliklar kompaniyaning boshqa mansabdor shaxslari yoki xodimlari tomonidan sodir etilgan bo'lsa ham, xavf sukut bo'yicha rahbarga tegishli.

Direktorlar kengashi va kengashlari a'zolari duch keladigan xavflar doimiy ravishda o'sib bormoqda. Xatarlar kompaniyaning kundalik faoliyati jarayonida yuzaga keladi. Va boshqaruvning beparvoligi yoki beparvoligining salbiy oqibatlarini kamaytirish va noto'g'ri qarorlar qabul qilingan taqdirda moliyaviy yo'qotishlarni qoplash uchun himoya vositasi D&O siyosati sifatida kuchga kiradi.

D&O sug'urtasi qanday qilib mashhurlikka erishdi? Xalqaro amaliyotlar qanday?

Agar siz tarixga chuqurroq kirsangiz, o'tgan asrning 30-yillarida yirik biznes rahbarlari shaxsiy javobgarligi bilan bog'liq xavflar haqida o'ylashgan. 30-yillardagi Buyuk depressiya davrida AQShda ikkita muhim qonun hujjatlari qabul qilindi: 1933 yildagi qimmatli qog'ozlar to'g'risidagi qonun va 1934 yildagi investitsiya Qonuni, bu noto'g'ri harakatlar uchun direktorlarning shaxsiy javobgarligini o'rnatdi va kompaniyalar o'z direktorlariga etkazilgan zararni qoplashga haqli emas edi. Shunday qilib, bozorga direktorlarning shaxsiy moliyaviy manfaatlarini himoya qilish uchun noyob mahsulot taklif qilindi. Va sug'urta keng ommalashmagan bo'lsa-da, sug'urtaga bo'lgan ehtiyoj biroz keyinroq esga olindi.

Qo'shma Shtatlarda 1940-1950-larda korporatsiyalarga o'z direktorlari bilan zararni qoplash uchun shartnomalar tuzishga imkon beradigan bir qator qonunlar qabul qilindi. Bunday shartnomalar moliyaviy hisobotda qo'shimcha majburiyatlar sifatida aks ettira boshladi va kompaniyalar ushbu xavfni olib tashlash uchun biron bir tarzda imkoniyatni izlay boshladilar. Sug'urtalovchilar deyarli unutilgan "shaxsiy moliyani himoya qilish" mahsulotini esladilar, uni biroz yangiladilar va bozorga D&O javobgarligini sug'urtalash polisini taklif qilishdi.

O'rta-50s beri soni D&O AQShda siyosat barqaror o'sib bormoqda. Agar 1965 yilda ushbu siyosat yirik korporatsiyalarning 10% tomonidan sotib olingan bo'lsa, unda 1970-yillarda uning mijozlari soni 70-80% gacha o'sdi. Qo'shma Shtatlardan keyin Evropa kompaniyalari ushbu sug'urtani faol ravishda sotib olishni boshlaydilar. Bugungi kunda G'arbda davlat kompaniyalarining deyarli 100% D&O siyosati ostida himoyaga ega.

Sizningcha, O'zbekiston bo'yicha direktorlar qanday xavf omillariga duch kelishmoqda?

O'zbekistonga qaytib, u direktorlar qarshi da'volar holatlar bor edi, deb aytish kerak, lekin hech qanday rasmiy ma'lumot, bu yo'qotishlar qoplanadi yo'qmi. O'zbekistonda, afsuski, yetakchi xodimlarning huquqiy savodsizligi kuzatilmoqda. Ammo qonunchilikni bilmaslik hech kimni javobgarlikdan ozod qilmaydi. Bugungi kunga kelib, mamlakatimizda da'voni kompaniyaning o'ziga emas, balki mansabdor shaxsga taqdim etish amaliyoti hali rivojlanmagan, ammo O'zbekistonda emitentlar tomonidan axborotni oshkor qilish standartlarini oshirish muqarrar ravishda rahbarlarning javobgarligi xavfi darajasining oshishiga olib kelishi aniq.

Men ijobiy fikr yuritmoqchiman va ishonamanki, O'zbekiston jahon sug'urta amaliyotiga menejerlar uchun aniq mezon va talablar bilan mos keladi, bu ularning noto'g'ri xatti-harakatlari uchun javobgarlikka tortilishiga imkon beradi, bu shubhasiz kompaniyalardagi korporativ boshqaruv sifatiga va umuman O'zbekiston iqtisodiy tizimiga ta'sir qiladi.

Nima qoplanmagan?

D&O siyosati firibgar, jinoiy yoki qasddan mos kelmaydigan harakatlarni qamrab olmaydi. Shunga qaramay, begunoh rejissyorlar, agar ular hamkasblarining xatti-harakatlari qasddan va firibgar bo'lsa ham, ayblanuvchilar bo'lsa, to'liq qoplanadi.

D&O ham direktorlari noqonuniy haq olingan ishlarni qamrab olmaydi, yoki shaxsiy foyda uchun harakat. Professional tovon kabi boshqa sug'urta polisi bilan qoplanadigan barcha tadbirlar D&O siyosatida chiqarib tashlanadi yoki D&O qopqog'i faqat o'sha boshqa siyosat eroziyasidan keyin taqdim etiladi.

Boshqa keng tarqalgan D&O istisnolar bor: mulkiy zarar va tana jarohati; huquqiy harakat allaqachon siyosati boshlanadi qachon olingan; da'volar oldingi siyosati ostida amalga; da'volar boshqa sug'urta qarshi sug'urtalangan biri tomonidan olib; ekologik zarar da'vo.

Qilsa D&O sug'urta rahbarlari beparvo muomala qilish rag'batlantirish?

Yo'q. D&O yomon xulq-atvor uchun bo'sh chek emas. Bu tez-tez qilgan tasdiqlash D&O xos emas, balki mas'uliyat panelning asosiy masala bilan aloqasi bor, va rahbarlari kerak, deb talab hali fikr rahbarlari "ular loyiq nima olish" Real faktlarni eclipse: tadqiqot hech miqdori rahbarlari bir tomonidan sug'urta qachon har qanday kam mas'uliyat bilan muomala ko'rsatish mumkin D&O siyosati.

Buning aksi haqiqat. Ommaviy da'vo jarayoni va moliyaviy yo'qotishlar, korporativ va shaxsiy obro ' - e'tiborni yo'qotish ehtimoli va menejerga qarshi qilingan da'vo bilan birga keladigan boshqa barcha og'riqlar asosiy to'xtatuvchidir. D&O siyosati bu yo'qotishlarning barchasini avtomatik ravishda qoplamaydi, chunki ular juda murakkab va asosan uning doirasidan tashqarida.

Bundan tashqari, D&O sug'urtasi sug'urta sanoati va regulyatorlariga da'volarga olib keladigan harakatlar haqida ob'ektiv ma'lumotlarni to'plash va ushbu tendentsiyalarni yaxshiroq kuzatish imkonini beradi.

Limitlar va shaxsiy chegirmalar sug'urtalovchilarga o'z siyosatini alohida shaxslarga yoki kompaniyalarga moslashtirishga imkon beradi, bu esa korporativ boshqaruvni yaxshilashga olib keladi.

Boshqaruv javobgarligi qoidalarini tobora kuchaytiradigan muhitda, D&O cover shuning uchun ham yaxshi biznes amaliyotini boshqarish, ham direktorlar va ofitserlar duch keladigan xavf-xatarlarni boshqarish uchun muhim vositani taqdim etadi.

Global muammolar va O'zbekiston sug'urta bozori tendentsiyalari

Posted on by Qurel

So'nggi bir necha yil an'anaviy ravishda xavf-xatarni yoqtirmaydigan va o'zgarishi sekin bo'lgan sanoat uchun hayajonli va qiyin vaqt bo'ldi. Biz 2025 va undan tashqariga qarasak, sug'urtalovchilar ko'plab yangi qiyinchiliklarni qondirish uchun erishgan momentumidan foydalanishlari kerak. Bularga makroiqtisodiy va tarkibiy o'zgarishlar, iqlim xavfi va ijtimoiy maqsadlarga bo'lgan talablarning ortishi, raqobatning yangi shakllari, hisobot va buxgalteriya standartlarining o'zgarishi va raqamli innovatsiyalarning eksponent o'sishi kiradi. Sug'urtalovchilar ushbu tendentsiyalardan qanday foydalanishidan qat'i nazar, ular kelajakni qayta ko'rib chiqishlari va dunyodagi o'rnini qayta tasavvur qilishlari kerak.

Shuhratparast kun tartibi sug'urtalovchilarning o'sish traektoriyasini shakllantiradigan kuchlarni to'liq tushunishdan boshlanishi kerak-keyingi besh yil ichida va undan keyin:

  • Noaniq dunyoda ishonchning kengayishi
  • Tez rivojlanayotgan mijozlar ehtiyojlari va afzalliklari
  • Borgan sari raqamli va sun'iy intellektga asoslangan dunyo
  • Iqlim xavfi va barqarorlikka e'tibor
  • Konvergentsiya, hamkorlik va raqobat

Biznes va hukumatlarga bo'lgan ishonch pasayib borayotgan dunyoda moliya institutlariga bo'lgan ishonch har doim ham past darajaga yaqin. 2022 yilgi Edelman Trust barometriga ko'ra, respondentlarning atigi 54 foizi moliyaviy xizmatlar sohasiga ishonishadi, bu hisobotdagi boshqa sohalar uchun o'rtacha ko'rsatkichdan 10 foiz past.

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 3 scaled 1
Beqaror dunyoda o'sib borayotgan ishonch farqi
 

2000 yildan beri global himoya farqi (haqiqiy va sug'urtalangan yo'qotishlar o'rtasidagi farq) barcha sohalarda keskin kengayib, 1,4 yilda 2020 tn AQSh dollariga etdi. Tahlillar shuni ko'rsatadiki, bu bo'shliq 1.86 tomonidan$2025 tn ga yetishi mumkin, Osiyo-tinch okeani mintaqasi sug'urta qilinmagan xavfning deyarli yarmini tashkil qiladi. Ishonch sug'urta uchun juda muhimdir va sug'urtalovchilar jamiyatimiz va iqtisodiyotimizda xavflarni himoya qilishdan ko'ra ko'proq rol o'ynashlari aniq. Pandemiya va o'rta sinfning davom etayotgan eroziyasi tufayli tezlashgan boylikning nomutanosibligi ijtimoiy ishonchsizlikni keltirib chiqaradigan omillardan biridir. Sug'urtaga bo'lgan ishonchni mustahkamlash uchun ba'zi provayderlar ko'proq inklyuziv ijtimoiy va ishbilarmonlik muhitini yaratish orqali ijtimoiy adolatsizlikni engillashtirishga e'tibor qaratmoqdalar. Ular mijozlarni o'qitish, mikro sug'urta kabi arzon mahsulotlarni yaratish va ko'proq mijozlarga erishish uchun ularni yanada samarali tarqatish orqali kirish va qamrov kamchiliklarini bartaraf etish ustida ishlamoqda. Ba'zilar, shuningdek, moliyaviy nosimmetrikliklarni bartaraf etish, kelajakdagi iqlim yoki pandemiya bilan bog'liq xavflar uchun echimlar yaratish va arzon tibbiy yordamdan foydalanishni yaxshilash uchun hukumat, tartibga soluvchilar va siyosatchilar bilan PPPNI shakllantirmoqdalar.

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 4 scaled 1

Mijozlarning ehtiyojlari va afzalliklarini tez o'zgartirish

Bugungi kunda mijozlar moliyaviy himoyani izlamaydilar. Ular o'zlarining kundalik hayotlari kontekstida taqdim etilgan shaxsiy echimlarni xohlashadi, xoh mashina sotib olish, xoh nafaqaga chiqishni rejalashtirish yoki biznes boshlash. Mijozlar sug'urtalovchilarni xavf-xatarni o'tkazish majburiyatlaridan tashqariga chiqishlarini va xavfni bashorat qilish, oldini olish va aralashuvni o'z ichiga olgan yakuniy echimlarni taklif qilishlarini va ushbu xizmatlarni kuchli raqamli va ma'lumotlar imkoniyatlariga ega bo'lishlarini kutmoqdalar.

Raqobatbardosh bo'lish uchun sug'urtalovchilar mijozlarga qanday xizmat ko'rsatishlarini qayta tasavvur qilishlari, maslahat berishlari va o'sishni ta'minlaydigan va mijozlar tajribasini oshiradigan barqaror biznes modellarini yaratish uchun yangi hamkorlik va innovatsion kelishuvlardan foydalanishlari kerak. Misol uchun, bozor va o'rnatilgan sug'urta kabi platformaga asoslangan biznes modellarining tez evolyutsiyasini olaylik. Shakl sug'urtalovchilar sug'urta sotish uchun gig-economy guruhlari va e-tailers kabi yangi sheriklarni qidirayotganda paydo bo'lgan yaqinlik dasturlari va bozorlarining o'sish istiqbollarini aks ettiradi. Iste'molchilarning talabi shundan iboratki, sug'urta daromadlarining katta qismi an'anaviy tarqatishdan sug'urta xizmatini taklif qiluvchi raqamli platformalarga o'tadi.

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 5 scaled 1

Borgan sari raqamli va sun'iy intellektga asoslangan dunyo

Sug'urta sanoati hozirda raqamlashtirishning har bir natijalarini, xususan, sun'iy intellektni stolga olib keladigan tezlikni oshirish uchun poygada. AI, raqamli asrning asosiy elementlaridan biri bo'lib, umuman sug'urta sohasini va xususan anderrayting xavfini baholashni to'xtatdi va shuning uchun sug'urtaning kelajakdagi istiqbollarini saqlab qoldi.

2021 texnologiya va innovatsion hisobotida BMT tahlilchilari chegara texnologiyalari bozorining hajmi 2025 tomonidan to'qqizta omilga ko'payishini taxmin qilishdi, bu Internet narsalar (IoT), katta ma'lumotlar, quyosh panellari va robototexnika AQSh $ 3.2 tn

Avtomatlashtirish va AI allaqachon sug'urtalovchilarning qiymat zanjiri bo'ylab iste'molchilar bilan o'zaro munosabatlarini o'zgartirmoqda – mahsulot dizayni, mijozlarni sotib olish, jalb qilish, xatarlarni boshqarish, anderraytingdan billing va da'volarga qadar – bu hududlarning har biri raqamlashtirish orqali o'zgartirilmoqda.

Kompyuterlar va mobil qurilmalarning hamma joyda mavjudligi bilan, har qanday holatda ham, hajmi axborot ko'rgazmasi sayyorada portladi. Va keng tarqalgan narsalar Interneti (IoT) moddiy haqiqatga aylanishi bilan bu miqdor o'sishda davom etadi. Bundan tashqari, bu jumbo okean ma'lumotlari eski baholash turlarini eskirgan. Sun'iy umumiy intellekt va mashinani o'rganish algoritmlari hozirda sug'urta mutaxassislari xavfni qanday baholashiga ta'sir qilmoqda.

Emas, balki uzoq vaqt oldin sifatida, sug'urta mutaxassislari sarhisob ariza shakllari va oddiy fon tekshiradi tayanib, oldindan belgilangan axborot silsilasini qarshi mustahkamlandi, premium xarajatlarini qaror qabul qilish. Garchi ular hali ham amalda bo'lsa-da, lekin endi avvalgidek qiymatga ega emas.

Mijozlarning o'zaro ta'sirini raqamlashtirish bo'yicha so'nggi yutuqlar inson va raqamli mijozlar tajribasini birlashtirgan bionik maslahatchilar deb ataladigan tobora ko'proq foydalanishni o'z ichiga oldi. Endi hayotni sug'urtalovchi mijozning simulyatsiya qilingan raqamli egizagi asosida sog'liqni saqlash hodisalarini bashorat qilishi va aralashishi mumkinligini tasavvur qilish mumkin.

Va sanoat sug'urta mahsulotlariga qamrov liniyalari bo'ylab qo'llanilishi mumkin bo'lgan shunga o'xshash stsenariylarni kengroq qabul qilishga yaqinlashmoqda, aqlli uy sensorlari, avtomobil telematik ma'lumotlari, zavod va ombor sensorlari va IoT texnologiyasiga ega qurilmalar soni ortib bormoqda.

Sug'urta sektori doimiy ravishda firibgarlik holatlari haqidagi hikoyalar bilan qiynaladi va AI (sun'iy intellekt) bu masala uchun javobdir. Mashinani o'rganish algoritmlari, ehtimol, inson bilimlarini mag'lub etadigan va xavflarni baholash jarayonida sezilmasdan o'tishi mumkin bo'lgan korrelyatsiya va tendentsiyalarni kuzatishi mumkin. Soxta da'volarni aniqlaydigan uzoq tomonda, mashina algoritmlari qo'shimcha ravishda ishlarning potentsial javobgarligini baholaydi va har qanday yolg'on soxta da'vo arizalariga qarshi kurashish uchun nazorat va boshqaruv choralarini ko'radi.

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 6 scaled 1

Iqlim xavfi va barqarorlikka e'tibor

Ob-havo xavfi doimo o'zgarib turadi va rivojlanib boradi va biz ushbu o'zgarishlarni tushunishimiz kerak, shunda biz ta'sir qilish uchun narx olamiz. Ushbu xavflardan himoya qilish va oldini olish uchun sug'urtalovchilar xavflarni chuqurroq tushunishlari, xavf modellari va narx taxminlarini qayta tiklashlari, iqlim bilan bog'liq yangi mahsulotlar va xizmatlarni yaratishlari kerak. Sanoat va hukumat bilan ishlash standartlarni yaxshilashga va infratuzilmani yanada chidamli qilishga yordam beradi.

Eng so'nggi falokat-27 yil 2020 aprelda Buxoro viloyatiga kuchli shamol bo'lgan siklon katta zarar etkazdi. 41,085 uy xo'jaliklari va 842 ijtimoiy ob'ektlar zarar ko'rdi. Birgina issiqxonalarga to'langan zarar miqdori 12 milliard so'mni tashkil etdi (appr. $1,2 million). Moddiy zararning umumiy miqdori 140 milliard so'mni tashkil etdi (appr. $14 million).

Mamlakatimizning Sirdaryo viloyatidagi Sardoba suv ombori to'g'onining kengayishi natijasida viloyatning uchta tumanidagi 70 mingdan ortiq aholi punktlari suv ostida qoldi. 4351 turar-joy binosi, 24 ko'prik, 276 kilometr yo'l suv bosgan yoki shikastlangan. Qozog'iston tomonida beshta qishloqni suv bosdi, 31 mingdan ortiq aholi evakuatsiya qilindi. 845 turar-joy binolari suv ostida qoldi. Dastlabki hisoblangan zarar va xarajatlar 1,5 trln. so'mni tashkil etdi (appr. $150 million). Qatlamli xaritada ushbu falokat tafsilotlari ko'rsatilgan

Zilzilalar va toshqinlardan kelib chiqadigan maksimal yo'qotishlar yiliga o'rtacha taxminan 2 milliard dollarni yoki YaIMning 3,5 foizini (2021) tashkil qilishi taxmin qilinmoqda. Zarar allaqachon cho'zilgan hukumat va mintaqaviy byudjetlarga katta yuk bo'ldi. Tufayli barcha manbalardan kam moliyalashtirish uchun, zilzilalar oqibatida zarar 92,4% ochiq qoladi, va 78,8% – to'fon bilan.

Reinsurer Shveytsariya qayta AQSh$166bn mukofotlari qadar global tomonidan hosil bo'lishi mumkin, deb taxmin qilmoqda 2040 iqlim o'zgarishi natijasida, asosan mulk sug'urtasi segmentida, bunday sel kabi falokatlar ta'sir tahdid berilgan, zilzilalar, va bo'ronlar va o'rmon yong'inlari kabi ekstremal ob-havo hodisalar.

Xatarlarni boshqarish bo'yicha o'ziga xos tajribasi tufayli sug'urtalovchilar va qayta sug'urtalovchilar global iqlim inqiroziga qarshi kurashda yo'l ochish uchun aniq imkoniyat va ijtimoiy majburiyatlarga ega. Moddiy yaqin muddatli majburiyatlar bilan qo'llab-quvvatlanadigan uzoq muddatli ambitsiyani belgilash, ularning ahamiyatini xavf-xatarni uzatishdan tashqari kengaytirish va natijalarni kengroq miqyosda o'zgartirishda faol rol o'ynash uchun birinchi qadamdir.

Sug'urtalovchilar iqlim o'zgarishiga yaxshiroq moslashish uchun mijozlar bilan yanada barqaror infratuzilma va ta'minot zanjirlariga sarmoya kiritish va mijozlarga jismoniy va o'tish xavfini hal qilishda yordam beradigan maslahatlar berish orqali ishlashlari mumkin. Biroq, mazmunli o'zgarish sanoat tarmoqlari bo'yicha jamoaviy harakatlarni, shu jumladan sug'urtalovchilar iqlim xavfini kamaytirish uchun regulyatorlar, mahalliy hukumatlar va siyosatchilar bilan hamkorlik qilishi mumkin bo'lgan davlat-xususiy sheriklikni talab qiladi. Bunday hamkorlikdagi harakatlar falokat xavfining yaxlit modellarini ishlab chiqish, ma'lumotlarni yig'ish va iqlimga moslashish tadqiqotlariga sarmoya kiritish va boshqa tashabbuslar qatorida izchil va izchil iqlim siyosati va me'yoriy-huquqiy bazani rivojlantirish shaklida bo'lishi mumkin.

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 7 scaled 1

Konvergentsiya, hamkorlik va raqobat

Raqamli, ma'lumotlarga boy iqtisodiyot tashkilotlarga sanoat chegaralari ichida va bo'ylab yangi yo'llar bilan bo'lishish va hamkorlik qilish va mijozlar uchun yangi qiymat takliflarini yaratish imkonini beradi. Mobillik, moliyaviy salomatlik, salomatlik yoki ko'k biznes ehtiyojlari bo'ladimi, ko'p investitsiyalar ekotizimlar va bozorlar kabi raqamli platformalar atrofida birlashadi.

Mijozlar bilan ular uchun mos bo'lgan tarzda bog'lanish uchun sug'urtalovchilar an'anaviy sanoat va raqobatbardosh chegaralardan tashqariga chiqish uchun o'zlarining sheriklik va hamkorliklarini qayta ko'rib chiqishlari va sug'urta mijozlar qiymat zanjirining faqat bir qismi bo'lgan ekotizimlar bilan shug'ullanishlari kerak.

Muvaffaqiyatli biznes modellari an'anaviy raqobatchilar, rivojlanayotgan Insurtech, yirik texnologik kompaniyalar va ishlab chiqarish, chakana savdo va sog'liqni saqlash kabi qo'shni tarmoqlar bilan hamkorlikni kuchaytiradi.

 

 

 

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 8 scaled 1

 Shuningdek, sug'urtalovchilar iqlim o'zgarishi, oqsoqollarni parvarish qilish va sog'liqni saqlashda hukumat etishmovchiligini qoplashda katta rol o'ynashi kerak degan umid bor. Hamkorlik sanoat uchun juda muhimdir, chunki u davlat-xususiy sheriklik orqali katta tizimli xatarlarni hal qilishga va sanoat darajasidagi echimlarni yaratishga harakat qiladi.

Sizning biznes qayta kashf uchun adaptiv yo'llari

Sug'urtalovchilar ushbu tendentsiyalarni qanday hal qilishni tanlashlaridan qat'i nazar, ular kelajakni tasavvur qilishlari va dunyodagi o'rnini qayta tasavvur qilishlari kerak. Pandemiyaning dastlabki ikki yilida muvaffaqiyatli harakat qilgandan so'ng, endi Jasur bo'lish va ambitsiyali kun tartibini yaratish vaqti keldi. O'zgarish ko'lami keng va murakkab bo'lsa-da, biz barcha sug'urta uchun o'sishning keyingi bosqichiga o'tishda e'tiborga olish uchun beshta o'zaro bog'liq va o'zaro mustahkamlovchi strategik imperativlarni aniqladik.

Raqamli-raqamli bilan hujumga o'ting

  • Raqamli ekotizimlar bilan shug'ullaning.
  • Noyob mijozlar aqlini yarating.
  • Raqamli dunyo talablarini qondirish uchun mahsulot va xizmatlarni yarating.
  • Sizning tarqatish Disrupt.
  • Raqamli xizmatlar to'plami sifatida qiymat zanjirini qayta ishlang.
  • Raqamli fikrlashni qabul qiling.

- Raqamli ekotizimlarda ishtirok eting.

- Mijozlarning noyob ma'lumotlarini yarating.

Ekotizimning miyasi vazifasini bajaradigan mijozlar razvedkasi barcha ekotizim ishtirokchilari o'rtasida ma'lumotlar va tushunchalarni uzluksiz almashish orqali yaratiladi. Bu ma'lumotlarga asoslangan tashkilotga madaniy o'tish bilan birga ko'nikma va imkoniyatlarni oshirishga katta sarmoyalarni talab qiladi

– Raqamli dunyo talablariga javob beradigan mahsulotlar va xizmatlarni yarating.

IoT qurilmalari, taqiladigan va raqamli aktivlar kabi yangiliklarni qabul qilish orqali yangi shaxsiylashtirilgan takliflarni yarating. Raqamli aktivlar va virtual muhitlar dunyosi (kriptovalyutalar, NFT tokenlari va metaverse) qanday rivojlanayotganiga diqqat qiling.

- Belgilangan savdo kanallari qayta.

Amaldagi modellarning an'anaviy konstruktsiyalari va cheklovlariga qarshi chiqing va tarmoqlararo sheriklik, Insurtech ittifoqlari va yaqinlik kanallari orqali maqsadli mijozlarga erishishning muqobil usullarini toping

– Qiymat zanjirini raqamli xizmatlar to'plamiga aylantiring.

Bulutni oldinga, kelajakka tayyor arxitekturani yarating va sug'urtalovchilarga o'z mahsulotlari va xizmatlariga 'plug and play' kirishini taklif qilish imkonini beruvchi API-ga asoslangan 'as-a-service' texnologiya platformalaridan foydalaning. Boshqa sug'urtalovchilar, tarqatish sheriklari va Insurtech kabi uchinchi tomon platformalari bilan integratsiya qilish uchun zarur bo'lgan modullik, chaqqonlik va portativlikni o'rnating

- Raqamli fikrlashni quchoqlang.

Haqiqatan ham raqamli fikrlashni qabul qiladigan qobiliyat va madaniyatga sarmoya kiriting. Biz eski tizimlarimizni modernizatsiya qilishimiz va sheriklarimiz bilan aloqani chuqurlashtirishimiz kerak.

XARIDOR QIYMATI - Yangi qiymat yaratish uchun mijozlarga yo'naltirilgan ekotizimlarni qabul qiling

  • Reimagine mijoz qiymati.
  • Joyingizni tanlang va imkoniyatlarni tekislang.
  • Ishonchli sheriklar tarmog'ini yarating.
  • Raqamli hamkorlik uchun dizayn.
  • Multimodal qiymat yaratish uchun operatsion modelni tekislang.

Sug'urtalovchilar himoyadan tashqari qiymatni taklif qilish uchun imperativga duch kelganda, ular mijozlarga yo'naltirilgan xatarlarni boshqarish modeliga tezroq o'tishlari kerak. Bu mijozlar safarida xavfni bashorat qilish, oldini olish, aralashish va o'tkazishni o'z ichiga oladi va sug'urtani mijozlarning ishi va hayotida yanada dolzarb qiladi. Sug'urtalovchilar bajarishi kerak bo'lgan ba'zi muhim qadamlar.

  • Mijozlar qiymatini qayta ko'rib chiqing.

Sug'urtalashni ancha sodda, dolzarbroq, moslashtirilgan va qulay bo'lishini talab qiladigan mijozlarga qiymat qanday yaratilishi va etkazib berilishini qayta tasavvur qiling. Ekotizimning tarmoq effekti orqali qiymatni maksimal darajada oshirish uchun ekotizim sheriklari bilan hamkorlikda mahsulotlar, xizmatlar va jalb qilish modellarini loyihalash.

  • O'z joyingizni tanlang va imkoniyatlar haqida kelishib oling.

Qaysi ekotizim bilan shug'ullanmoqchi ekanligingizni, qanday rollarni o'ynashni xohlayotganingizni va mijozlar safarida qayerda va qanday ishtirok etishni xohlayotganingizni aniq bilib oling. O'zaro muvaffaqiyat uchun zarur bo'lgan takliflarni ishlab chiqish, mijozlarni tahlil qilish, hamkorlikni boshqarish va mijozlarni jalb qilishni boshqarish kabi imkoniyatlarga mablag ' sarflang.

  • Ishonchli sheriklar tarmog'ini yarating.

Maqsad va strategiyaga mos keladigan sheriklarni aniqlang va ular bilan bog'laning. Ekotizimlar muvaffaqiyatli bo'lishi uchun sug'urtalovchilar barcha tomonlar uchun g'alaba qozonadigan elementlarni tushunish va boshqarishga sarmoya kiritishlari va tizimga ishonchni mustahkamlashlari kerak

  • Raqamli hamkorlik uchun dizayn.

Ko'p partiyali ekotizim bilan shug'ullanish uchun zarur bo'lgan chaqqonlik va moslashuvchanlikka erishish uchun bulutli API yoki mikroservislarga asoslangan arxitekturani yarating

 "Sog'liqni saqlashning oldini olish va xulq-atvor aralashuviga e'tibor qaratilishi bilan sog'liqni saqlash yanada shaxsiylashtirilishi mumkin. Buning uchun klinik ma'lumotlar, maslahat vositalari, shaxsiy sog'liqni saqlash metrikasini kuzatish, rag'batlantirish va sog'liq va salomatlikni etkazib berish umrini uzaytirish va sog'liq uchun yaxshi natijalarga erishish uchun zarur bo'ladi-bu yaxshi sog'liq uchun sarflanadigan vaqt"

  • Multimodal qiymat yaratish uchun operatsion model haqida kelishib oling..

Siz hissa qo'shayotgan, boshqa ishtirokchilardan olgan va birgalikda etkazib beradigan imkoniyatlarning o'zaro ta'sirini tushuning. Modelning barcha jihatlariga egalik qilish yoki boshqarishga hojat qoldirmasdan, an'anaviy sheriklik va ittifoqlardan tashqari, ko'p partiyali qiymat almashinuvini ta'minlash uchun imkoniyatlaringiz va operatsion modelingizni moslashtiring. Operatsion chaqqonlik va tezlikni buzmasdan ekotizimni to'g'ri boshqarish va boshqarishni o'rnatish.

ESG - ESG-ni tashkilotlaringiz yadrosiga joylashtiring

Ekologik, ijtimoiy va korporativ boshqaruvni (ESG) tashkilotingizning asosiy qadriyatlariga qo'shing

Tashkilotingizda ESG tushunchasini oshiring.

Ijtimoiy mas'uliyatni maqsadingizning asosiy axloqiga aylantiring.

ESG-ni biznes strategiyasiga joylashtiring.

ESG harakatlari va natijalarini shaffof qiling.

  • Tashkilotingizning ESG haqidagi tushunchasini oshiring.
  • Make social responsibility a central tenet of your purpose.

Be authentic about your social purpose. Take a clear stance on key issues, which can include human rights, labor issues, diversity and equality, anti-corruption, supply chain sustainability, and responsible use of digital and AI. As these issues are getting increasingly complex be transparent and consistent about your actions and anchor them in core values.

  • Incorporate ESG into your business strategy.
  • ESG harakatlari va natijalarini shaffof qiling..

ESG-ning Jasur ko'rinishi katta maqsadlar va majburiyatlarga ega bo'lishni talab qiladi, vaqt o'tishi bilan muntazam ravishda xabar qilinadigan uzoq muddatli harakatlar kompaniyalarning haqiqiy o'zgarishga sodiqligini namoyish etishga yordam beradi.  Kelajakda har qanday muvaffaqiyatli moliya institutining eng muhim xususiyatlaridan birini o'tkazib yubormaslik juda muhim: ESG strategiyasini investitsiya jarayonlari, mahsulot innovatsiyasi, anderrayting va ishchi kuchini boshqarish kabi asosiy imkoniyatlarga birlashtirish.

Iste'dod-iste'dod uchun poygada g'olib bo'ling

Ishning kelajagini qayta aniqlang.

Madaniyat kuchidan foydalaning.

Yangi dunyo uchun kadrlar Upskill.

Gig iqtisodiyotidan foydalaning.

Sizning inson resurslari playbook qayta

Pandemiya pasaygandan so'ng, sug'urtalovchilar kelajakdagi ish va ishchi kuchini qayta tasavvur qilishlari kerak, chunki keng jamiyat xodimlarning ustuvorliklari va texnologiya yutuqlarini o'zgartiradi. Yuqori talab va malakali aktuarlar, anderrayterlar va tavakkalchilik menejerlarining etishmasligi raqamli qabul qilish natijasida yuzaga kelgan uzilishlar bilan birgalikda iste'dodlar inqirozini sug'urtalovchilar uchun yanada aniqroq qiladi. Moslashuvchanlik, harakatchanlik va yangilanish orqali ijodiy echimlarni topish sug'urtalovchilar o'rganishi kerak bo'lgan ba'zi variantlardir.

  • Ish kelajagini qayta.

Sug'urtalovchi raqamli va AI, ekotizimga asoslangan biznes modellari va agile tomon siljishni hisobga olgan holda raqobatbardosh bo'lib qolish va yuqori sifatli iste'dodlarni jalb qilish uchun rollarni, jamoalarni, tuzilmalarni va ishlash ko'rsatkichlarini tubdan qayta belgilashi kerak

  • Madaniyat kuchidan foydalaning.

Tashkiliy maqsadni kerakli madaniy me'yorlar va qadriyatlar bilan ataylab bog'laydigan o'ziga xos madaniyatni yarating. Iste'dodlar poygasida g'alaba qozonish jozibali madaniyat va maqsadga ega bo'lishdan boshlanadi. Bu o'lchash kelganda aks holda, siz xafa bo'lishi bog'langan. Sizda jozibali missiya va kuch sifatida tan olingan madaniyat bo'lishi kerak. Strategik maqsadlarni madaniy ustuvorliklarga aniq moslashtirish orqali sug'urtalovchilar ishlash uchun mukofot olishlari mumkin.

  • Ishchi kuchingizni yangi dunyoga tayyorlang.

Raqamli sayohat davomida butun tashkilotni cho'pon. Sizning kengashingizdan frontline xodimlariga qadar har bir kishi bulut, kiberxavfsizlik va AI kabi asosiy raqamli qurilish bloklari haqida tegishli darajada tanish va ishchi bilimga ega bo'lishi kerak.

  • Gig iqtisodiyotidan foydalaning.

Iste'dodlarni topish uchun muqobil manbalar modellarini o'rganing, chunki moliya mutaxassislari, aktuariylar, anderrayterlar va da'volar bilan shug'ullanuvchilar tobora ko'proq moslashuvchanlik bilan mustaqil ish izlaydilar

  • Kadrlar skriptingizni qayta yozing

Yangi dunyoning ish joyi va ishchi kuchi dinamikasini qabul qiling va o'sish, moslashuvchanlik, xilma-xillik va maqsadga qaratilgan xodimlarning qiymat takliflarini qayta aniqlang. Yangi avlod xodimlarining ehtiyojlarini qondirish uchun ishlashni boshqarish, iste'dodlarni rivojlantirish, rivojlanish va kompensatsiyani tekislang.

Ijro – ijroga mukofot qo'ying

  • Natijaga yo'naltirilgan tashkilot tuzing.
  • Kuchli o'zgarishlarni boshqarish qobiliyatini yarating.
  • Transformatsiyani boshqarish tashkilotini tashkil etish.
  • Tezkor yetkazib berish modelini qabul qiling.

Tez tempolu o'zgarishlar sug'urta sanoati ta'sir qolgan g'oliblarini ajratib bor. Strategik qayta ko'rib chiqish va qayta rejalashtirishdan so'ng, keyingi muhim narsa tez bajarish va miqyosda o'zgarishlarni boshqarish qobiliyatidir. Asosiy vakolatlar sifatida transformatsiya va o'zgarishlarni boshqarishni qurish yuqori menejment uchun ustuvor vazifa bo'lishi kerak.

  • Natijalarga yo'naltirilgan tashkilot yarating.

Muvaffaqiyatli xususiy kapital firmalaridan saboq oling va intilish-ijro etish kamomadini oldini olish uchun natijaga yo'naltirilgan tashkilotlarni yarating. Xususiy kapital firmalari katta garovlarni birinchi o'ringa qo'yadilar va yuqori daromad talab qiladilar, shuningdek, ushbu daromadlarni amalga oshirish uchun mavjud resurslar va investitsiyalarga cheklangan cheklovlar qo'yadilar. Ular ishni bajarish uchun iqtidorli ishchi kuchidan foydalanadilar, qabul qilingan me'yorlar va to'siqlarga qarshi chiqadilar va shaffof ko'rsatkichlar bilan ishlashni boshqaradilar.

  • Kuchli o'zgarishlarni boshqarish imkoniyatlarini yarating.

O'zgarish orqali tashkilotni boshqarish qobiliyati va qobiliyati bilan yuqori qismida kuchli etakchilikni o'rnating. Etakchilikni martabaga aylantirish orqali barqaror o'zgarishlarni ta'minlang.

  • Transformatsiyani boshqarish tashkilotini yaratish.

O'zgarishlarning ko'lami va murakkabligini hisobga olgan holda, ko'pincha yuqori lavozimli rahbar boshchiligidagi transformatsiyani boshqarish tashkiloti doimiy strategik muvofiqlikni ta'minlash va kerakli natijalarni amalga oshirishga ishonchni oshirish uchun zarur bo'lgan to'g'ri yo'nalish, boshqaruv va boshqaruv intizomlarini o'zgartirishga yordam beradi

  • Moslashuvchan natijalar modelidan foydalaning.

Mijozlarning obsesyoni, o'zaro faoliyat funktsional birlashuvi va yaxshilanishlarni davom ettiradigan dinamik muhitda raqobatlashish uchun asosiy tezkor maqsadlarni – tezlik va natijalarni korxonaning keng qabul qilinishini ta'minlash muvaffaqiyat uchun asosiy tarkibiy qismlardan biridir.

 

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 9 scaled 1

 Sug'urta mukofotlarining Real o'sish sur'ati

Global sug'urta mukofotlari uchun ijobiy prognoz: 3,3% o'sish 2022 yildagi tendentsiyadan oshib ketishi kutilmoqda. COVID-19 zarbasidan keyin biz hayotda ham, hayotdan tashqari sug'urtada ham xavf haqida xabardorlikni oshirmoqdamiz. Hayot sug'urtasi boshqa sug'urta tijorat liniyalari davom darajasi ortadi qo'shimcha qo'llab-quvvatlash beradi. Jahon bozori 7 yil o'rtalariga kelib birinchi marta mukofot jihatidan 2022 trln dollardan oshishi kutilmoqda.

Bozor sharoitlari shuni ko'rsatadiki, narxlarning ijobiy dinamikasi biznesning barcha yo'nalishlari va mintaqalarida davom etadi. Qattiqlashgan bozorning asosiy omillari biznesning barcha sohalarida to'lovlarning inflyatsiyaga asoslangan o'sishi, ijtimoiy inflyatsiyaning davom etishi va doimiy ravishda past foiz stavkalari bo'ladi.

O'tgan yili ham bizga muhim saboq berdi. Inqiroz qayta sug'urtalash sanoatining hayotiy xatarlarni qabul qilish vositasi sifatida foydaliligini yana bir bor namoyish etdi; ekstremal ob-havo hodisalari tufayli iqlim xatarlari to'g'risida xabardorlik oshdi va bu aniq nol emissiya poygasiga shoshilinchlikni qo'shdi. Biz iste'molchilar raqamli sug'urtani qanchalik xush ko'rishini bilib oldik va o'sib borayotgan tengsizlik ijtimoiy inflyatsiyani qanday kuchaytirishi mumkinligini angladik.

2016-2019 yillarda sug'urta mukofotining o'sishi o'rtacha +50% ni tashkil etdi. 2020 yilda COVID-6 tufayli 19% pasayish. 2021 yilda yig'ilgan sug'urta mukofotlari hajmi 68,6 foizga o'sib, bu ko'rsatkich 3,7 trln.so'mdan oshdi.)

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 11 scaled 1

Zarar nisbati va sug'urta penetratsiyasi

O'zbekistonda sug'urta penetratsiyasi boshqa mamlakatlarga qaraganda ancha past.

2021 yilda sug'urta mukofotlari hajmi 344 million dollarga yetdi, bu YaIMning 0,49 foizini tashkil etadi. Global o'rtacha IPR haqida 7.3%. Qozog'istonda bu ko'rsatkich 0,7% gacha yuqori edi.

Umumiy sug'urtaning zarar nisbati 33% ni tashkil qiladi. Jahon amaliyotida bu ko'rsatkich o'rtacha 60-70% ni tashkil qiladi.

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 12 scaled 1

Birlashtirilgan nisbat.

Q3 2021 uchun sug'urta kompaniyalarining o'rtacha kombinatsiyalangan nisbati 96,8% ni tashkil etdi.

Investitsion faoliyat natijalari bundan mustasno, bu ko'rsatkich 105% dan oshadi.

b4916bec1b0bc10186defddd41750541 13 scaled 1

O'zbekistonda sug'urta bozorini rivojlantirish strategiyasining asosiy yo'nalishlari

  1. Sug'urta savodxonligi va sug'urta xizmatlarini ommalashtirish
  2. Risklarga yo'naltirilgan boshqaruv asosida sug'urta kompaniyalarining moliyaviy barqarorligini ta'minlash
  3. Raqamli ekotizimlarda ishtirok etish va hamkorlarimiz bilan muloqot qilish imkoniyatlarini kengaytirish
  4. Ilmiy asoslangan sug'urta tariflarini, zaxiralarni shakllantirish usullarini, sug'urtalovchilarning to'lov qobiliyati normalarini ishlab chiqish
  5. Iste'dodlarni boshqarish va o'qitish tizimini takomillashtirish
  6. Sug'urta sohasiga investitsiyalarni rag'batlantirish
  7. Sug'urta bozori infratuzilmasini rivojlantirish va kengaytirish
b4916bec1b0bc10186defddd41750541 15 scaled 1

O'zbekistonda sug'urta bozori. 2021 yil natijalari

Posted on by Qurel

2016-2019-yillarda sug‘urta mukofotlarining yillik o‘sishi o‘rtacha 50% ni tashkil etdi.

2020-yilda 2019-yilga nisbatan 6% ga kamayishi karantin qoidalarining joriy etilgani, ayrim kompaniyalarda masofaviy ishlashning mavjud emasligi va karantin davrida aholi daromadlarining kamayishi bilan bog‘liq. 2021-yilda yig‘ilgan sug‘urta mukofotlari hajmi 2020-yilga nisbatan 68,6% ga o’sdi va bu ko‘rsatkich 3,7 trillion so‘mdan oshdi.

Yil yakuniga ko’ra hayotni sug’urtalash segmentidagi mukofotlar ikki baravardan ortiq (334,4 milliarddan 717 milliardgacha) oshdi. Bunday keskin o’sish 2020-yilgi pandemiyadan keyin bozorning tiklanishi bilan bog’liq. 2019-yilga nisbatan o‘sish 22,3% ni tashkil etdi. Jami mukofotlar portfelida ushbu yo’nalish qariyb 19% ni, sug‘urta to‘lovlari bo‘yicha esa sektor yetakchi hisoblanadi – 616,3 milliard, bu O‘zbekistonda to‘langan jami tovon puli miqdorining yarmidan bir oz ko‘proqdir. Yo‘nalishning rivojlanishi asosan ixtiyoriy sug‘urta bilan bog‘liq. O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining PQ-5265-son qaroriga muvofiq hayotni sug‘urtalash sohasida soliq imtiyozlari hayotni uzoq muddatli sug‘urtalashni jadal rivojlantirish imkonini bermoqda. Tejalgan mablag‘lar xizmatlar ro‘yxatini rivojlantirish va kengaytirishga yo‘naltiriladi.

Mukofotlarning o’sish sur’ati bo’yicha ikkinchi o’rinni ixtiyoriy umumiy sug’urta egallab turibdi. Hajmning o’sishi 64,7% ni tashkil etdi. Segment bozorning 68% ni egalladi (premium portfel – 2,5 trln). Bu toʻlovlarning uchdan biridan koʻprogʻini (433,7 milliard) tashkil etadi. Ushbu segmentdagi aviatsiya sanoati nisbiy o’sish bo’yicha birinchi o’rinda turadi. Havo kemalarini sug’urtalash (Aviation Hull) 9,66 milliard mukofot yig’di. O’sish 470,4% ni tashkil etdi. Havoda yo’lovchi tashuvchilarning jismoniy va yuridik shaxslar oldidagi javobgarligi doirasida 1,5 mlrd (+487,8%) mukofotlar mavjud edi.

Ixtiyoriy umumiy sug’urtaning asosiy yo’nalishi kredit sug’urtasi hisoblanadi. Uning ulushi ushbu segmentdagi barcha mukofotlarning 23,7% ni tashkil qiladi. O‘tgan yil davomida 600 milliard so‘mdan ortiq mablag‘ undirildi, bu o‘tgan yilga nisbatan 83,4% ga ko‘pdir. Hajmi boʻyicha ikkinchi oʻrinda yerdagi transport vositalari sugʻurtasi (307,4 mlrd.), uchinchi oʻrinda umumiy fuqarolik javobgarligi (207 mlrd.) joylashgan.

Umumiy majburiy sug’urta bozorning 13% ni egallagan. Yig‘ilgan mukofotlar miqdori 476,7 mlrd.ni tashkil etdi. Ushbu miqdorning deyarli yarmi transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini sug‘urtalash hissasiga to‘g‘ri keladi – 229,12 mlrd (+30,6%). Undan keyin ish beruvchining fuqarolik javobgarligi – 165,6 mlrd. Bu o‘tgan yilga nisbatan 62,3% ga ko‘pdir. Yuqori uchlikni qurilish-montaj xatarlari yopib beradi – 42,11 mlrd (+63,6%), faol qurilishlar tufayli, hatto pandemiya davrida ham qurilish-montaj ishlarini majburiy sug‘urta qilish bo‘yicha to‘lovlar miqdori o‘sishda davom etdi.

Umumiy sug‘urta sohasida yangi sug‘urta kompaniyalarining (5 ta sug‘urta tashkiloti, shu jumladan 1 tasi 100% xorijiy kapital bilan – Azimuth Insurance Company) ochilishi ham sug‘urta mukofotlarining o‘sishiga ta’sir ko‘rsatdi.

2016-yildan 2020-yilgacha bo’lgan davrda investitsion faollik uch baravargacha oshdi. Shu bilan birga, depozitlar hajmi 4,6 barobar, ko‘chmas mulk 6,2 barobar, kreditlar hajmi 5,8 barobar oshdi. 2021-yilda jami investitsiyalar hajmi 3746,66 milliard so‘mni (+10,8%) tashkil etdi. Investitsiyalarning umumiy hajmida depozitlar 58,9% ni va 2021-yilda o’sish + 21,4% ni tashkil etdi. Ikkinchi o’rinda 29,3% va +14,3% o’sish bilan qimmatli qog’ozlar. Undan keyingi o‘rinda ko‘chmas mulk 6,6% va -13,3% pasayish kuzatiladi.

Biroq, sug’urta bozorining aktivlari va kapitalining o’sishi ancha yaxshi natijalarni ko’rsatishi mumkin va bunga sug’urta bozorining uchta asosiy muammosi to’sqinlik qilmoqda:

  • Sug’urta kompaniyalariga sug’urta zahiralarini oshirishga imkon bermaydigan akvizitsion xarajatlar (komission mukofotlar). Nazarimda, bu ixtiyoriy sug‘urta bozoridagi korrupsiyaning yuqori darajasi bilan bog‘liq.
  • Ixtiyoriy sug’urta toifalarida transchegaraviy qayta sug’urtalashning o’ta yuqori darajasi. Bir tomondan, qayta sug’urtalash sohasidagi muammolar mablag’larning qisman nazoratsiz chet elga chiqib ketishi bilan bog’liq. Boshqa tomondan, qayta sug’urtalash cheklangan bo’lsa, sug’urta kompaniyalari kapitallashuvining yetarli emasligi va ularning katta xatarlarni ushlab tura olmasligiga ta’sir qiladi.
  • Bank oynalari orqali sug’urtalash bo’yicha sug’urta bozorida raqobatning deyarli yo’qligi. Banklar va moliyaviy-sanoat guruhlari sug‘urta kompaniyalarining sho’ba korxonalarini tashkil etib, shu orqali boshqa sug‘urta kompaniyalarini o‘z mijozlari bilan bog‘lash imkoniyatidan chetda qoldirib, mijoz o‘z guruhida imkon qadar ko‘proq pul mablag‘larini qoldirishi uchun faqat o‘z iqtisodiy manfaatlarini ko‘zlaydi. Agar raqobat mavjud bo’lsa, bu mutlaqo oqilona va asosli harakat. U yo‘q bo‘lganda sug‘urta sohasining sifat jihatidan rivojlanishiga katta zarar yetkazadi.

Bozor iqtisodiy liberallashtirish dasturi ta’sirini ko’zdan kechirmoqda. 2019-yil avgust oyida e’lon qilingan islohotlar sohaning iqtisodiyotdagi rolini kuchaytirish va yangi me’yoriy-huquqiy bazani ishlab chiqishga qaratilgan. Shuningdek, ular, ayniqsa, chakana savdo segmentlarida mukofotlar o’sishni qo’llab-quvvatlash va iqtisodiyot uchun strategik ahamiyatga ega bo’lgan sohalarda qo’llab-quvvatlash yoki kafolat mexanizmlarini taqdim etish choralarini o’z ichiga oladi.

Xususan, Sug‘urta faoliyati to‘g‘risidagi qonunning yangi tahririni ishlab chiqish va joriy etish, O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining «Sug‘urta bozorini raqamlashtirish va hayotni sug‘urtalashni rivojlantirishga doir qo‘shimcha chora-tadbirlar to‘g‘risida» gi PQ-5265-son qarorini qabul qilish, sug’urta kompaniyalari kapitallashuviga qo’yiladigan talablar kuchaytirildi, sug‘urta vositachiligi tamoyillari sezilarli darajada qayta ko‘rib chiqildi. O‘ylaymizki, O’zbekiston moliya bozorida to’laqonli o’yinchilar sifatida sug’urta kompaniyalarining uzoq muddatli o’sishiga, oqilona konsentratsiyasiga va shaffofligini oshirishga olib keladi.

O‘zbekistonda sug‘urtaning kirib borish darajasi boshqa mamlakatlarga nisbatan ancha past.

O‘zbekistonda sug‘urta mukofotlari hajmi yil yakuniga ko‘ra mamlakat yalpi ichki mahsulotiga nisbatan 0,4% ni tashkil etadi. O’rtacha global IPR taxminan 3% ni tashkil qiladi. Biroq, bu ko’rsatkich 2022-yilda 0,8% gacha oshirilishi rejalashtirilgan.

Umumiy sug’urtaning zarar koeffitsienti 31% ni tashkil qiladi. Jahon amaliyotida bu ko’rsatkich o’rtacha 60-70% ni tashkil qiladi.

image 2021 11 19 10 48 01 1

Muallif

OYBEK N. KHALILOV

AIC bosh direktori va ayni paytda O'zbekiston sug'urta bozori Professional ishtirokchilari uyushmasi boshqaruvi raisi.

Islomiy sug’urta – Takaful 

Posted on by Qurel

Takaful (Arabcha: التتافل so’zidan olingan bo’lib, ba’zan «birdamlik» yoki o’zaro kafolat deb tarjima qilinadi) – bu islomiy sug’urta turi bo’lib, unda ishtirokchilar bir-birlarini yo’qotish yoki zararlardan kafolatlash uchun pul mablag’larini “pull” tizimiga kiritadilar. Takaful brendi ostidagi sug’urta shariat yoki islom dini qonunlariga asoslangan bo’lib, odamlarning o’zaro hamkorligida va bir-birlarini himoya qilishida mas’uliyatlar mavjudligini tushuntiradi. Takaful polislari sog’liq, hayot va umumiy sug’urta ehtiyojlarini qoplaydi.

Shariat tomonidan taqiqlangan foiz, qimor va noaniqlik bo‘yicha islom cheklovlariga zid deb hisoblangan tijorat sug‘urta kompaniyalariga muqobil ravishda Takaful sug‘urta kompaniyalari joriy etildi. Boshqa islomiy moliyaviy mahsulotlar singari, Takaful ham islomiy tijorat va fuqarolik aktlari yoki operatsiyalari, islomiy huquqlarga asoslanadi.

 Takaful sug’urta polisi qanday ishlaydi

Takaful shartnomasi doirasida barcha tomonlar yoki polis egalari bir-biriga kafolat beradilar va sug’urta badallarini to’lash o’rniga “pull” ga yoki o’zaro fondga hissa kiritadilar.Yig’ilgan badallar yig’indisi Takaful fondini tashkil qiladi. Har bir ishtirokchining hissasi ular talab qiladigan sug’urta qoplamasi turiga va sharoitlariga bog’liqdir. Takaful shartnomasida odatiy sug’urta polisi kabi xavfning xarakteri va sug’urta qoplamasi muddati ko’rsatiladi.

Takaful jamg’armasi a’zolar nomidan operator tomonidan boshqariladi va u xarajatlarni qoplash uchun kelishilgan to’lovnioladi. An’anaviy sug’urta kompaniyasida bo’lgani kabi, xarajatlarga sotish va marketing, anderrayting va da’volarni boshqarish kiradi.

Aʼzolar tomonidan qilingan har qanday daʼvolar Takaful jamgʻarmasi hisobidan toʻlanadi, kelajakdagi da’volarning ehtimoliy qiymati va boshqa zaxiralar uchun zaxiralar yaratilganidan so’ng esa qolgan har qanday ortiqcha mablag’ Takaful operatoriga emas, balki fond aʼzolariga tegishli boʻladi. Ushbu mablag’lar ishtirokchilarga naqd dividendlar ko’rinishida, taqsimlash ko’rinishida yoki kelajakdagi badallarni kamaytirish yo’li bilan taqsimlanishi mumkin. 

Takaful jamg’armasini boshqaruvchi islom sug’urta kompaniyasi quyidagi tamoyillarga muvofiq harakat qilishi kerak:

  • Islom hamkorlik tamoyillariga muvofiq harakat qilishi kerak.
  • Qayta sug’urtalash komissiyasi faqat islomiy sug’urta va qayta sug’urtalash kompaniyalaridan olinishi yoki to’lanishi mumkin.
  • Sug’urta kompaniyasi ikkita alohida jamg’armani saqlashi kerak: a’zolar va sug’urtalovchilar fondi va aksiyadorlar fondi.

Maxsus mulohazalar

Allied Market Research ma’lumotlariga ko’ra, Takafulning global sug’urta bozori 2020-yilda 24,85 milliard dollar miqdorida baholangan va 2030-yilga kelib 97,17 milliard dollarga yetishi kutilmoqda, bu esa 2021-yildan 2030-yilgacha o’rtacha 14,6% ga o’sishini ko’rsatadi.

Dunyo musulmon aholisining 60% yosh musulmonlardan tashkil topganligi sababli—25 yoshdan kam-bu demografik ma'lumotlar vaqt o'tishi bilan ularning boyligi o'sib borishi bilan katta mijozlar bazasini aks ettirishi mumkin.

Tadqiqot va bozor hisobotiga ko’ra, Takaful bozoridagi eng yirik nomlardan ba’zilari quyidagilardan iborat:

  • Islamic Insurance Company
  • JamaPunji
  • AMAN
  • Salama
  • Standard Chartered
  • Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd
  • Allianz
  • Prudential BSN Takaful Berhad
  • Zurich Malaysia
  • Takaful Malaysia
  • Qatar Islamic Insurance Company.

Takaful sug’urtasi va an’anaviy sug’urta 

Aksariyat islom huquqshunoslari quyidagi sabablarga ko’ra an’anaviy sug’urtani shariatga muvofiq emasligi sababli Islomda qabul qilinmaydi degan xulosaga kelishadi:

  • An’anaviy sug’urta al-g’aror yoki noaniqlik elementini o’z ichiga oladi. Takafulyoki noaniqlik.
  • An’anaviy sug’urta tushunchasi va amaliyoti foizlarni to’lashga asoslanadi. slom sug’urtasi esa tabarruga asoslanadi, bu erda a’zolar tomonidan to’langan badallarning bir qismi ehson sifatida qabul qilinadi. Shuning uchun Takaful polisi egalari odatda ishtirokchilar deb ataladi.
  • An’anaviy sug’urta qimor o’yinlarining bir turi hisoblanadi.

Fiqh olimlari

Islom Hamkorlik Tashkilotining Fiqh Akademiyasi (Xalqaro islom fiqhi akademiyasi deb ham ataladi) ikkinchi sessiyasida (1985-yil dekabr) an’anaviy tijorat sugʻurtasi (lekin ijtimoiy sugʻurta emas) harom (taqiqlangan) deb qaror qildi. Uning to’qqizinchi rezolyutsiyasida shunday deyilgan:

Tijorat sug’urta kompaniyalari tomonidan qo’llaniladigan, belgilangan sug’urtamukofoti bilan tijorat sug’urta shartnomasi, shartnomani haqiqiy emas deb hisoblaydigan katta jarimalarni o’z ichiga oladi. Shuning uchun qonun bilan taqiqlangan.

Sayohat sug'urtasi 

Posted on by Qurel

Qoidaga ko’ra, agar viza olishda hujjatlar to’plamiga sayohat tibbiy sug’urtasi kiritilgan bo’lsa, biz uni sotib olishga majburmiz. Ammo chet elda tibbiy yordamga muhtoj bo’lish ehtimoli har doim mavjuddir.

Sizga ikkita haqiqiy holatni taqdim etamiz.

Birinchi holat Xitoyda sodir bo’lgan va u yerda sayyohning tibbiy sug’urtasi bo’lmagan.

«Ko‘chada sodir bo‘lgan baxtsiz hodisa natijasida u sirpanib, oyog‘ini sindirib oldi. Tez yordam chaqirib, xalqaro shifoxonaga olib ketishdi. Kasalxonaga olib borish (pullik tez yordam), rentgen, shifokor ko‘rigidan o‘tish, og’riqsizlantirish, qo‘ltiq tayoq va nayza 800 AQSh dollarini tashkil etdi. Tizza kosachasini jarrohlik muolajasi narxi 43 000 AQSh dollari sifatida baholangan. Albatta, u jarrohlikdan bosh tortdi. Uyga yetkazish uchun zudlik bilan samolyot chiptalarini, ekonom-klassdan biznesga almashtirish kerak edi».

Agar sug’urta mavjud bo’lganida, sug’urta kompaniyasi ushbu xarajatlarni qoplagan bo’lardimi? Albatta ha. Bu klassik baxtsiz hodisa. Agar hozir sayyoh Azimuth Insurance sug‘urta kompaniyasidan sug‘urta sotib olganida, u O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki kursi bo‘yicha atigi 26 AQSH dollarini to‘lashi kerak bo‘lardi, sug‘urta miqdori esa 100 000 AQSh dollarini tashkil qilar edi.

Biz nimalarni qoplaymiz?

  • Ambulator va statsionar (faqat shoshilinch jarrohliklar) davolash
  • Covid 19 dan davolash
  • Shoshilinch stomatologik yordam
  • Qarovsiz qolgan voyaga yetmagan bolalarni uyiga qaytarish
  • Tibbiy evakuatsiya
  • Qidiruv va qutqaruv ishlari
  • Shifokor retsepti bo’yicha dori-darmonlarni sotib olish
Ikkinchi voqea Tailanddagi «Maymunlar g’ori» deb nomlanuvchi buddistlar ibodatxonasiga ekskursiya paytida yuz bergan.

«Yo‘lda gid barcha sayyohlardan barcha yaltiroq narsalarni yechib, telefon va kameralarni olib qo‘yishni so‘radi.

Keyinchalik, primatlar sayyohlarning ko’zoynak, sirg’a va bo’yin zanjirini yulib olish, sumkalardagi shaxsiy buyumlarni o’g’irlash holatlari bo’lganini aytishdi. Men ishonmadim. Bundan tashqari, ibodatxona yaqinidagi maydonchada meni yoqimli makakalar oilasi o’rab olgan edi.

Primatlarga sodda sayyohga hujum qilish uchun bir necha soniya yetarli bo’ldi.

Qo‘ltig‘ida bolasi bor maymun oyoqlarim yoniga o‘tirdi-da, boshini bir tomonga egib, panjasini menga uzatdi. Bu surat meni hayajonga solganida yuqoridan ikkinchi maymun yelkamga sakrab tushdi. U bir qop yong‘oq ushlab turgan qo‘limni tishladi. Men og’riqdan baqirib yubordim. Bosqinchi sumkani ushlab oldi va ular g’oyib bo’lishdi», deydi sayyoh.

Uning qo’lida kichik, ammo chuqur yara qoldi. Mahalliy sayohat sug’urtasi shifokorlari jabrlanuvchiga kerakli yordamni ko’rsatdilar: ular tishlangan joyni davolashdi, skobalar qo’yishdi, quturish va boshqa xavfli infeksiyalarga qarshi emlashdi. Uch kundan keyin ekskursiya yakunlandi va sayyoh tinchgina uyiga uchib ketdi.

Agar yordam kerak bo’lsa qanday yo’l tutish kerak?

  • Assistans xizmatiga telefon orqali yoki Sug’urta polisida ko’rsatilgan boshqa aloqa vositalaridan foydalangan holda murojaat qiling
  • Agar kerak bo’lsa, mehmonxonangizga shifokor yoki tez yordam xizmati yuborilishi mumkin
  • Klinikaga borishdan oldin Assistans xizmatiga qo’ng’iroq qilish imkoni bo’lmasa, buni imkon qadar tezroq amalga oshiring. Xarajatlarni to’lashdan oldin voqea haqida Assistans xizmatiga xabar berish va tibbiyot xodimlariga polisni taqdim etish kerak.

Assistans xizmati bilan bog’lana olmadingizmi? Siz xarajatlarni o’zingiz to’lashingiz mumkin. Bunday holatda, O‘zbekistonga tashrif buyurganda, tegishli hujjatlar taqdim etilgandan so‘ng, Kompaniya davolanish uchun sarflangan barcha xarajatlarni qoplaydi (to‘lov O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki tomonidan belgilangan kurs bo‘yicha so‘mda amalga oshiriladi).

Salomat bo’ling!

Pudratchilarning Barcha Risklarni Sug'urtalash

Posted on by Qurel

Pudratchilarni barcha xatarlardan (PBX) sug’urtalash — bu nostandart sug’urta polisi bo’lib, mulkka yetkazilgan zararni va uchinchi shaxslarning qurilish loyihalaridagi xavflarning ikkita asosiy turi bo’yicha shikastlanish yoki zarar ko’rish haqidagi da’volarini qoplashni ta’minlaydi. Mulkga yetkazilgan zarar inshootlarning noto’g’ri qurilishi, ta’mirlash vaqtida yetkazilgan zarar va o’sha joyda qurilgan vaqtinchalik inshootlarning shikastlanishini o’z ichiga olishi mumkin. 

Qurilish maydonchasida ishlash paytida uchinchi shaxslar, shu jumladan subpudratchilar ham jarohat olishlari mumkin. CAR sug’urtasi nafaqat bu bilan bog’liq xavflarni qoplaydi, balki ushbu ikki turdagi xavflarni alohida polislar qo’llanilganda mavjud bo’lgan istisnolar orasidagi bo’shliqni qoplash uchun mo’ljallangan umumiy polisga birlashtiradi.

CAR sug’urtasi binolar, suv rezervuarlari, suv tozalash inshootlari, estakadalar va aeroportlar kabi qurilish loyihalarida keng tarqalgan.

ASOSIY XULOSALAR

  • Pudratchilarni barcha xatarlardan sug’urtalash (CAR) – bu nostandart sug’urta polisi bo’lib, mulkka yetkazilgan zararni va uchinchi shaxslarning qurilish loyihalaridagi xavflarning ikkita asosiy turi bo’yicha shikastlanish yoki zarar ko’rish haqidagi da’volarini qoplashni ta’minlaydi.
  • Mulkning zarar ko’rishi konstruksiyalarni noto’g’ri qurish, ta’mirlash paytida yuzaga keladigan zarar va vaqtincha ish joyida yetkazilgan zarar bilan bogliq bo’lishi mumkin. 
  • Qurilish maydonchasida ishlash paytida uchinchi shaxslar, shu jumladan subpudratchilar ham jarohat olishlari mumkin.

 

Pudratchilarni barcha xatarlardan sug’urtalash (CAR) haqida tushuncha

Odatda, pudratchi ham, ish beruvchi ham birgalikda CAR sug’urta polislarini rasmiylashtiradi va boshqa tomonlar, masalan, moliya kompaniyalari polisda ko’rsatilishi mumkin. Polisga bir nechta tomonlar kiritilganligi sababli, ularning har biri sug’urtalovchiga da’vo arizasi berish huquqini saqlab qoladi, garchi barcha tomonlar da’voga olib kelishi mumkin bo’lgan har qanday jarohat yoki zarar haqida sug’urtalovchini xabardor qilishlari shart.

CAR sug’urta polisining maqsadi – mulkiy zarar turidan yoki zarar yetkazgan shaxsdan qat’iy nazar, loyihadagi barcha tomonlarni sug’urta bilan ta’minlashdan iborat. Ushbu turdagi polisni rasmiylashtirgan sug’urtalovchilar subrogatsiya huquqini yo’qotadilar, ya’ni agar ular shartnoma bo’yicha bir tomonga pul to’lagan bo’lsalar, ular shartnoma bo’yicha boshqa tomondan ushbu mablag’larni qoplashni talab qila olmaydilar.

Maxsus mulohazalar

CAR sug’urtasi ishlab chiqaruvchilar, yetkazib beruvchilar, pudratchilar va subpudratchilarni qamrab olish uchun kengaytirilishi mumkin. Shuningdek, polis quyidagi voqealarni qamrab olish uchun ham kengaytirilishi mumkin:

  • Qo’shimcha bojxona to’lovi
  • Havo transporti orqali tashish
  • Atrofdagi mulkka zarar yetkazish
  • Chiqindilarni olib tashlash
  • Zilzila
  • Eskalatsiya
  • Singan shishalardan zararlar
  • Texnik xizmat ko’rsatish uchun tashriflar

Bundan tashqari, CAR polislari boshqa sug’urta hodisasi tufayli obyektni yetkazib berish kechikishida yetkazilgan zararlarni hisobga olish uchun ishlab chiqilishi mumkin. Masalan, agar bino shikastlangan bo’lsa va CAR sug’urtasi bo’lsa, zararni ta’mirlash vaqtida obyektni yetkazib berishning kechikishi natijasida ko’rilgan zararlar qoplanadi. CAR polislari, shuningdek, boshqa kamroq tarqalgan senariylar qatorida terrorizm aktlarini va uchinchi shaxslar oldidagi haddan tashqari javobgarlikni qamrab oluvchi eskalatsiya bandini o’z ichiga olgan holda kengaytirilishi mumkin.

Nima uchun xizmat safari paytida xodimlarni sug’urta qilish kerak?

Posted on by Qurel

Nima uchun xizmat safari paytida xodimlarni sug’urta qilish kerak?

Polis sayohat paytida xodimlaringizning sog’lig’ining yomonlashishi bilan bog’liq kutilmagan xarajatlarning oldini olish uchun kerak.

Agar xodimingiz chet elga xizmat safari davrida kasal bo’lib qolsa yoki jarohat olsa, sug’urta yordam beradi. Sug’urta kompaniyasining operatori shifokorni o’zi topadi, kasalxonaga yotqizishni yoki ambulator davolanishni tashkillashtiradi. Sug’urta kompaniyasi davolanish, dori-darmonlar va shoshilinch uyga qaytish xarajatlarini qoplaydi.

Sayohatchilar sug’urtasi polisi — bu chet elga sayohat qilish paytida kutilmagan xarajatlardan himoya qilish demakdir. Umumiy prinsipi quyidagilardan iborat:

  • Agar sug’urta hodisasi yuzaga kelsa, sug’urtalangan shaxs Azimuth Insurance mijozlarga xizmat ko’rsatish markaziga qo’ng’iroq qiladi va muammoni tasvirlaydi. Biz polisda telefon raqamini ko’rsatamiz.
  • Bizning xodimimiz arizani qabul qiladi, shifokor yoki klinikani tanlaydi va agar zarur bo’lsa, transportni tashkillashtiradi. To’lovni tasdiqlash uchun u shifoxonaga kafolat xatlarini yuboradi va telefon orqali muvofiqlashtiradi.

 

Azimuth Insurance da sug’urta — bu kutilmagan xarajatlardan himoyadir.

Sug’urta hodisasi — bu ularning ro’yxati, sug’urta dasturida nazarda tutilgan ta’minot hajmi va shartlari doirasida tibbiy xizmatlar ko’rsatishni talab qiladigan hamda sug’urta shartnomasining amal qilish muddati davomida sug’urtalangan shaxsning tibbiy muassasaga murojaat qilishi yoki sug’urtalangan shaxsning baxtsiz hodisadan vafot etishi oqibatida kelib chiqadigan xarajatlarni keltirib chiqaradigan sog’lig’ining keskin yomonlashishidir.

Azimuth Insurance ning sug’urta to’lovi/sug’urta ta’minotini amalga oshirish bo’yicha majburiyatlari sug’urta davrida va polis hududida sodir bo’lgan sug’urta hodisalariga nisbatan amal qiladi.

Polisga nimalar kiradi? 

  • Shoshilinch tibbiy yordam, kasalxonaga yotqizish, shu jumladan COVID19 sababli
  • Jiddiy kasallik yoki baxtsiz hodisa yuz berganda shoshilinch tibbiy evakuatsiya
  • Jiddiy kasallik yoki baxtsiz hodisa yuz berganda vataniga qaytarish  

 

SAYOXATLARDA YORDAM BERISH XIZMATLARI VA IMTIYOZLAR

  • Parvoz kechikishi
  • Bagajni yo’qotish
  • Shaxsiy javobgarlik
  • Sud xarajatlari 

 

AZIMUTH INSURANCE MIJOZLARI UCHUN BEPUL XIZMAT KO’RSATISH 

  • Dori vositalarini yetkazib berish
  • Shoshilinch xabarlarni yuborish
  • Shaharlararo tibbiy ma’lumot xizmati
  • Shifokorga yo’naltirish / mahalliy tibbiy mutaxassisni tayinlash  
  • Ulanish xizmatlari

InFrontier

Posted on by Qurel
lply8zf4sn1wkhbbffy8

InFrontier – Londonda joylashgan xususiy sarmoya fondi bo’lib, Moliyaviy tartibga solish va nazorat qilish boshqarmasi (FCA) tomonidan ruxsat etilgan va chegaraviy bozorlarda xususiy investitsiya kompaniyasi sifatida faoliyat yuritadi. 

InFrontier asoschisi Feliks fon Shubert shunday deydi: «InFrontier dunyoning eng qiyin bozorlarida ijtimoiy va iqtisodiy rivojlanishni qoʻllab-quvvatlash orqali investorlarni tijorat foydasi bilan ta’minlashga intiladi».

 

 

InFrontier 2013-yilda Markaziy va Janubiy Osiyo hamda mintaqadagi investitsiyalar, jumladan O‘zbekistondagi Azimut sug‘urta kompaniyasi (AIC) ga investitsiyalarni yo‘naltiruvchi rivojlanayotgan bozorlarda ixtisoslashgan investitsiya kompaniyasi sifatida tashkil etilgan.

Jamg’armaning eng yirik investori Buyuk Britaniya hukumatining xalqaro rivojlanish jamg’armasi bo’lgan Commonwealth Development Corporation hisoblanadi. Boshqa investorlar qatoriga Gollandiya taraqqiyot banki FMO va Gollandiyaning yuqori o’sish jamg’armasi DGGF kiradi.

InFrontier London, Qobul, Toshkentda kuchli mutaxassislar jamoasiga ega va butun Markaziy Osiyoda investitsiya faoliyatini olib boradi. 

Jamoa mahalliy bozorlarni tinimsiz o‘rganadi va istiqbolli loyihalar va startaplarni sinchiklab tanlab oladi va shu orqali yosh kompaniyalarning o‘sishi va rivojlanishiga hissa qo‘shadi.

Jamg‘arma mamlakat iqtisodiyotining butun tarmoqlarini shakllantira oladigan bozor yetakchilariga sarmoya kiritish orqali tijorat foydasini olishga intiladi.  Menejerlar va asoschilarning turli biznes yo’nalishlarida to’plagan katta tajribasi tufayli fond nafaqat investitsiya qiladi, balki bilim va professional insayder ma’lumotlarini almashadi.

Fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish

Posted on by Qurel

The term liability insurance refers to an insurance product that provides an insured party with protection against claims resulting from injuries and damage to other people or property. Liability insurance policies cover any legal costs and payouts an insured party is responsible for if they are found legally liable. Intentional damage and contractual liabilities are generally not covered in liability insurance policies. Unlike other types of insurance, liability insurance policies pay third parties—not policyholders.

Key takeaway

  • Liability insurance provides protection against claims resulting from injuries and damage to people and/or property.
  • Liability insurance covers legal costs and payouts for which the insured party would be found liable.
  • Provisions not covered include Intentional damage, contractual liabilities, and criminal prosecution.
  • Liability insurance is often required for automotive insurance policies, product manufacturers, and anyone who practices medicine or law.
  • Personal liability, workers’ compensation, and commercial liability are types of liability insurance.

 

How Liability Insurance works:

Liability insurance is critical for those who are liable and at fault for injuries sustained by other people or in the event that the insured party damages someone else’s property. As such, liability insurance is also called third-party insurance. Liability insurance does not cover intentional or criminal acts even if the insured party is found legally responsible. Policies are taken out by anyone who owns a business, drives a car, practices medicine or law—basically anyone who can be sued for damages and/or injuries. Policies protect both the insured and third parties who may be injured as a result of the policyholder’s unintentional negligence.

Claims-Made vs. Occurrence Policy

When you get business insurance, you’ll choose from either a claims-made or occurrence policy. What’s the difference between a claims-made vs. occurrence policy? Well first, know that it directly affects the kind of coverage you have, so it’s important to know how they work.

Claims-Made Policy?

Insurance companies commonly write policies on a claims-made form. This means your insurer helps cover claims filed during your policy period.

There are two features of a claims-made policy that can affect coverage:

Retroactive date: Your policy provides coverage if an incident occurs on or after a specified date. Let’s say you have professional liability insurance written on a claims-made policy. Your coverage starts in January 2021 and has a November 2019 retroactive date. If your client sues you in February 2021 for an event that occurred in December 2019, your insurer can help cover the claim because it happened after your retroactive date and the claim got reported during your policy period.

Extended reporting period: This helps cover claims made during a specified time after your policy expires. Generally, it lasts between 30 and 60 days. So, if your policy expires in December 2021 and you have a 60-day extended reporting period, your insurer can help cover claims reported in this window. This is also known as tail coverage.

It’s important to remember that a claims-made policy covers your business only if the claim is:

  • Filed during your policy period or within your extended reporting period
  • For a loss occurring on or after your retroactive date

 

For losses or incidents that happened before your policy started, your insurance company won’t provide coverage. Instead, you’ll need prior acts coverage to help with these kinds of claims. With prior acts coverage and tail coverage, you may have more peace of mind since your business will have more protection.

Occurrence Insurance Policy?

An occurrence policy provides coverage for incidents that happen during your policy period, regardless of when you file a claim. These policies can be more expensive than a claims-made policy because of how long coverage applies.

Let’s say your business has commercial general liability insurance coverage written on an occurrence form. During your policy period, your customer breaks their arm after a slip and fall in your business. However, they don’t report the incident until a year after your policy expires. Because they got hurt while your policy was in effect, the claim can still get coverage. 

Types of Liability Insurance:

Business owners are exposed to a range of liabilities, any of which can subject their assets to substantial claims. All business owners need to have an asset protection plan in place that’s built around available liability insurance coverage.

The main types of liability insurance are:

  • General Liability

 

General Liability Insurance is the kind of coverage that provides an individual with protection against variety of claims which may include bodily injuries, physical damage to car, property damage etc arising from business operations. 

  • Employers’ Liability
    required by lawif you have employees – covers the cost of compensating employees who are injured at or become ill through work
  • Public Liability
    covers the cost of claims made by members of the public for incidents that occur in connection with your business activities
  • Product Liability
    covers the cost of compensating anyone who is injured by a faulty product that your business designs, manufactures or supplies
  • Professional Indemnity
    covers the cost of compensating clients for loss or damage resulting from services or advice provided by a business or individual
  • Directors’ and Officers’ Liability
    covers the cost of compensation claims made against your business’s directors and officers for alleged wrongful acts