In an exclusive conversation, Ойбек Халилов emphasized that Mosaic’s success is built on transparency, innovation, and a strong international team. Today, Mosaic Insurance Group stands as Uzbekistan’s first fully foreign-owned insurance company, licensed across all 18 non-life classes and rated uzA++ for solvency and stability.
Full interview available here: https://caravan-info.uz/ru/interview/624575-shest-let-stremitelnogo-rosta-istoriya-uspeha-uzbexkogo-strahovaniya-exlyuziv.html
Рубрика: Статьи
Стратегические последствия Меморандума о взаимопонимании AmCham в Центральной Азии: новая эра региональной бизнес-интеграции
Подписание Меморандума о взаимопонимании (MoU) лидерами AmCham из Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана представляет собой поворотный момент в экономическом развитии Центральной Азии. Эта знаменательная инициатива выходит за рамки символического соглашения — она закладывает основу для структурированной, институционализированной бизнес-структуры, которая будет определять трансграничные инвестиции, торговую политику и корпоративное управление в регионе на долгие годы вперед.
Почему этот меморандум о взаимопонимании имеет значение
- Институционализация региональной сети AmCham 2.0
Исторически сложилось так, что торговые палаты в Центральной Азии работали независимо друг от друга, часто сталкиваясь с трудностями в синхронизации своих усилий через границы. Приняв региональную модель, вдохновленную AmCham EU, AmCham Middle East и Азиатско-Тихоокеанским советом AmChams, эта инициатива стандартизирует экономическую политику, инвестиционные стимулы и корпоративную защиту, что приведет к гармонизированной деловой среде.
Новая эра трансграничных инвестиций: Меморандум о взаимопонимании создает прецедент для предприятий, выходящих за рамки национальных рынков, сокращая бюрократические препоны и повышая правовую прозрачность для прямых иностранных инвестиций (ПИИ).
Координация в конкретных секторах: Объединяя передовой опыт отраслей, особенно в страховании, энергетике, финансах и технологиях, инициатива способствует формированию регионального экономического блока с повышенной глобальной конкурентоспособностью.
2. Разработка единого бизнес-видения: укрепление регионального сотрудничества
Инициатива AmCham Central Asia является стратегическим шагом на пути к созданию более интегрированной и устойчивой деловой среды в регионе. Усиливая сотрудничество между отделениями AmCham, эта инициатива направлена на создание более привлекательной среды для глобальных инвесторов и предприятий.
🔹 Insurance & Risk Management for Mega-Projects
Ключевым компонентом регионального экономического роста является обеспечение доступа к надежным решениям по управлению рисками и перестрахованию для крупномасштабных проектов в строительстве, энергетике и инфраструктуре. Укрепление этих механизмов повышает финансовую безопасность, поощряет прямые иностранные инвестиции и поддерживает долгосрочную устойчивость проектов.
🔹 Policy Advocacy for International Standards
Согласование нормативно-правовой базы с передовой международной практикой, например, принципами Solvency II, способствует более предсказуемой и прозрачной деловой среде. Продвигая требования к капиталу на основе рисков и последовательность регулирования, этот подход повышает доверие инвесторов и способствует более плавному трансграничному экономическому сотрудничеству.
Благодаря коллективным действиям и стратегическому согласованию лидеры AmCham работают над созданием более взаимосвязанной и благоприятной для инвестиций Центральной Азии, способствуя региональной стабильности и долгосрочному экономическому росту.
- Ключевые направления политики: обеспечение будущего экономики Центральной Азии
Помимо традиционного делового взаимодействия, Меморандум о взаимопонимании создает прецедент для глубоких институциональных реформ в нескольких важнейших областях:
✔️ Стандарты ESG (экологические, социальные и управленческие) — внедрение критериев устойчивого инвестирования в трансграничные проекты для соответствия мировым тенденциям корпоративной ответственности.
✔️ Кибербезопасность и цифровая экономика — решение проблем защиты данных и трансграничной кибербезопасности для содействия безопасному расширению цифровых финансовых услуг.
✔️ Гармонизация политики в области прямых иностранных инвестиций и торговли — создание региональной инвестиционной дорожной карты, которая стандартизирует налоговые льготы, правовую защиту и разрешение торговых споров.
- Взаимодействие США и Европы: укрепление глобальных экономических связей
Меморандум о взаимопонимании касается не только Центральной Азии — он соответствует более широким торговым отношениям между США и Центральной Азией и растущему интересу Европы к региону.
Взаимодействие с Американской торговой палатой ЕС и деловыми кругами США: Американские торговые палаты Центральной Азии теперь могут сотрудничать с транснациональными корпорациями (ТНК) посредством структурированных программ взаимодействия.
Интеграция инициативы B5+1: эта инициатива укрепляет региональную экономическую дипломатию, создавая единый голос Центральной Азии на переговорах высокого уровня с Соединенными Штатами.
Дорога вперед: превращение стратегии в реализацию
Настоящим испытанием этого Меморандума о взаимопонимании станет его реализация. Успех этой инициативы зависит от:
🔹 Создание измеримых KPI (ключевых показателей эффективности) для трансграничных проектов
🔹 Создание централизованной платформы данных AmCham для отслеживания тенденций расширения бизнеса
🔹 Открытие постоянного регионального офиса AmCham для повышения эффективности работы
🔹 Получение финансирования от международных финансовых институтов (МФИ) для поддержки долгосрочных проектов
Это только начало. Центральная Азия уже не просто развивающийся рынок — регион хорошо подготовлен к раскрытию своего полного экономического потенциала.
Building a Global Footprint: Nozima Khashimova on Mosaic Insurance Group’s Growth and Future Goals
Nozima Khashimova, a Commercial Lines Underwriter at Mosaic Insurance Group, shares insights into her five-year journey in insurance, with a specific focus on underwriting foreign inward risks. Mosaic Insurance, although relatively new, has quickly established itself as a trusted reinsurer in both local and international markets, working with nearly all local insurers and collaborating with leading international brokers such as AON, UIB, and WILLIS. The company’s reinsurance portfolio has grown significantly, with premiums rising from $620,000 in 2023 to $1 million by mid-2024. This growth is supported by strategic partnerships across Southeast Asia, Eastern Europe, and Latin America. With a newly acquired Moody’s international rating, Mosaic is now looking to expand further into Australia and Africa, aiming to capitalize on new market opportunities. Nozima, recently awarded the CII certificate, credits her professional development to the robust support and expertise at Mosaic, as she continues to contribute to the company’s ambitious growth in the global insurance landscape.
The Role of Insurance in HoReCa: How to Protect the Hotel Business from Risks
Asal Temirkhodjaeva, Commercial Lines Director at Mosaic Insurance Group, shares key aspects of insurance in the HoReCa sector, with a particular focus on the hotel industry. In the interview, Asal provides an in-depth look at the insurance policies needed to protect hotel properties from various risks, including property damage, business interruption, and terrorism threats.
Mosaic Insurance Group goes beyond simply providing coverage — the company offers clients long-term partnerships and support in all circumstances, ensuring safety and financial protection.
Professional Challenges and Accounting Standards in Uzbekistan’s Insurance Industry with Adelya Babikova
Adelya Babikova, the Chief Accountant at Mosaic Insurance Group, shares key aspects of applying IFRS (International Financial Reporting Standards) to insurance contracts. In the interview, she explains how companies in Uzbekistan face challenges in complying with these international financial standards. She emphasizes the importance of accurately assessing future cash flows, separating insurance income and expenses, and ensuring transparency in financial reporting. Adelya also talks about her over 20 years of professional experience and her commitment to continuous development in a rapidly changing business environment.
«Мы предлагаем широкий спектр страховых продуктов, включая добровольное медицинское страхование» — Халилов Ойбек
Страховой сектор Узбекистана демонстрирует впечатляющие темпы роста, значительно опережая рост ВВП страны. С 2018 по 2023 год совокупный среднегодовой темп роста страхового рынка составил 16,6%, что в несколько раз выше темпов роста ВВП. В интервью генеральный директор страховой компании в Узбекистане со 100-процентным иностранным капиталом Mosaic Insurance Group Халилов Ойбек поделился ключевыми факторами, способствующими такому динамичному развитию, стратегическому направлению, а также планами на будущее.
Какими продуктами медицинского страхования вы обеспечиваете своих клиентов?
Мы предлагаем широкий спектр страховых продуктов, включая страхование от инфекционных заболеваний, критических заболеваний, COVID-19, а также добровольное медицинское страхование. Мы стремимся к высокому качеству обслуживания и предоставляем индивидуальные решения для каждого клиента.
Oybek N. Khalilov
По итогам 2023 года страховой рынок Узбекистана собрал 65,1 млрд сумов по второму классу — страхование на случай болезней и 11,2 млрд сумов по 18 классу — медицинское страхование.
Как оцениваете результаты компании в этом контексте?
Согласно отчетам за 2023 год мы были единственной страховой компанией, работавшей по 18-классу страхования.
Oybek N. Khalilov
Убытки по страхованию на случай болезней по рынку составили в 2023 году 34 млрд сумов. Исходя из среднерыночной убыточности по ДМС (добровольному медицинскому страхованию) в 65%, можно выявить экспертным путем, что объем премий по ДМС составляет 57,23 млрд сумов, а доля нашей компании составляет 20% от рыночной, тогда как доля нашей компании в страховых возмещениях по ДМС составляет 8,6% от рыночной.
Какие стратегические принципы позволили компании достичь таких результатов?
С первых дней основания компании для нас ДМС было и остается ключевым направлением. Мы планируем повысить рыночную долю компании до 30% к 2026 году.
Oybek N. Khalilov
Мы оттачиваем и совершенствуем принцип клиентоориентированного подхода, а также персональное курирование всех жалоб с директором по развитию данной линии страхования — Динарой Кариевой.
Мы активно участвуем в тендерах и отборах, с нашим внушительным референс-листом завершившихся и действующих проектов. Мы предоставляем гибкие цены и индивидуальные решения для каждого отдельного клиента. Нам конечно же помогает наличие рейтинга UzA++. Все вышеперечисленное в совокупности помогает выигрывать до 80% тендеров.
Как компания планирует поддерживать доверие иностранных инвесторов к местному страховому рынку?
Мы, как иностранная компания, единственная на рынке Узбекистана со 100-процентным иностранным капиталом предлагаем услуги по такому высокоубыточному виду, на деле доказывая нашу платежеспособность путем быстрого и справедливого урегулирования страховых случаев. Мы платим в соответствие со страховыми программами.
Oybek N. Khalilov
Наша цель — повысить доверие иностранных инвесторов через предоставление качественных услуг и доказательство нашей платежеспособности. Мы быстро и справедливо урегулируем страховые случаи, что подтверждает наша работа с крупными иностранными клиентами, такими как компании с американскими, китайскими, корейскими, турецкими, арабскими, индийскими и европейскими инвестициями.
Какие планы на будущее?
В среднесрочной перспективе мы планируем увеличить нашу рыночную долю до 30%, поддерживая уровень убыточности на приемлемом уровне. Мы будем продолжать улучшать качество обслуживания клиентов и активно участвовать в тендерах. Продление льгот по подоходному налогу также будет способствовать нашему росту, помогая страховать весь персонал наших клиентов без их письменного согласия, что исключит риск страхования только застрахованных, которые имеют жалобы на свое здоровье.
Что бы вы хотели сказать потенциальным клиентам и партнерам?
Мы уверены в нашей способности предоставлять высококачественные страховые услуги, и приглашаем всех заинтересованных клиентов и партнеров к сотрудничеству. Мы стремимся к долгосрочным и взаимовыгодным отношениям, основанным на доверии и профессионализме.
MIG НА CATF 2024
13-й Центральноазиатский торговый форум (CATF) при поддержке USAID призван дать новое определение региональной торговле путем изучения ее потенциала, препятствий и инноваций. С 14 по 15 мая 2024 года в отеле Rixos Алматы в Казахстане эксперты расшифровывали правила торговли, открывали новые рынки и оптимизировали транспорт и логистику. Мероприятие включало в себя B2B и торговую выставку, демонстрирующую промышленность Центральной Азии, а также региональную встречу национальных комитетов по упрощению процедур торговли.
Темы, обсуждаемые на форуме:
- Использование новых возможностей
- Торговые возможности и исследование рынка
- Открытие новых горизонтов
- Trade Connect: мосты глобального объединения
- Логистические улучшения
- Расширение границ
Асал Темирходжаева – Директор по Коммерческим Линиям в Mosaic Insurance Group присоединилась к Форуму для проактивного участия в дискуссии, формирующей будущее торговли в Центральной Азии.
Mosaic Insurance Group: устранение пробелов в защите от катастрофических рисков
После катастрофического землетрясения в Кахраманмараше, которое потрясло Турцию и распространило свое влияние на соседние регионы, Mosaic Insurance Group оказалась единственной страховой компанией в Узбекистане, покрывающей понесенные убытки, Mosaic сыграла ключевую роль в предоставлении финансовой помощи и обеспечении стабильности тем, кто пострадал от сейсмического потрясения, произошедшего 6 февраля 2023 года.
Масштабы разрушений, вызванных землетрясением, трудно переоценить. Зона землетрясения, простирающаяся на площади около 350 000 квадратных километров, оставила след разрушений, от которых напрямую пострадали примерно 9,1 миллиона человек. К сожалению, только в Турции погибло около 46 000 человек, причем основной удар стихии пришлось на провинции Хатай и Кахраманмараш. В этих районах человеческие жертвы были ошеломляющими: погибло примерно 21 900 и 12 600 человек соответственно.
Физический ущерб отражает человеческую трагедию во всей ее чудовищности. Президентство Турции по управлению стихийными бедствиями и чрезвычайными ситуациями (AFAD) сообщило, что около 280 000 зданий были повреждены в той мере, что превращены в руины, а еще 710 000 построек получили серьезные повреждения.
Последствия землетрясения отразились далеко за пределами Турции, подчеркнув взаимосвязанность региональных рисков и необходимость совместных усилий по созданию пулов с достаточной емкостью для покрытия подобных рисков.
Для Mosaic эта катастрофа предоставила возможность для обучения и совершенствования. Уроки, извлеченные из серии землетрясений в Кахраманмараше, послужили катализатором для более точного понимания и оценки рисков и совершенствования страховых решений.
PERILS AG недавно обновили оценку потерь на рынке застрахованного имущества в результате землетрясения до 117,0 млрд турецких лир, что эквивалентно примерно 6,2 млрд долларов США по обменному курсу на февраль 2023 года. Эти цифры представляют собой отрезвляющую проверку реальности, особенно учитывая эволюцию оценок потерь с течением времени. Первоначально оцененная сумма в 65,4 миллиарда турецких лир через шесть недель после события, последующие оценки постоянно пересматривались в сторону увеличения, подчеркивая чудовищность последствий катастрофы.
Mosaic Insurance Group сегодня единственная страховая компания в Узбекистане, покрывающая катастрофические риски, понесенные Турцией в феврале 2023 года. На сегодняшний день компания уже выплатила 300 892,12 евро за убытки, связанные с землетрясением. Поскольку дальнейшие выплаты ожидаются в 2024 году, стремление Mosaic Insurance Group оказывать поддержку во время кризиса доказывает ее роль надежного партнера в сфере страховых услуг.
Страхование в гостиничном бизнесе
Сегодня гостиничный бизнес все больше набирает обороты занимая важное место в современной экономике. В Узбекистане данная отрасль в последние десятилетия относится к наиболее динамично развивающимся и весьма прибыльным видом экономической деятельности, успешно развиваясь и прирастая ежегодно на 15–20%
Современный гостиничный бизнес — это многофункциональная система, разноплановая бизнес-структура, постоянно подвергающаяся непредвиденным ситуациям, различные риски постоянно сопровождают бизнес. В развитых странах многие десятилетия уже существует один ответ на возрастающую непредсказуемость деловой среды - страхование как эффективный метод управления рисками. Практика страхования гостиниц пришла в Узбекистан от западных страховых компаний. В большинстве случаев страхователями на узбекском рынке выступают международные гостиничные сети, которые не хотят рисковать имиджем и репутацией и не экономят на услугах страхования. Сегодня такие гостиницы как HYATT REGENCY TASHKENT, HILTON TASHKENТ, сеть отелей RADISSON BLU HOTEL TASHKENТ, INTERCONTINENTAL TASHKENT, WYNDHAM TASHKENТ и др., применяют этот эффективный инструмент защиты бизнеса.
Гостиничный бизнес одна из наиболее опасных отраслей с точки зрения страховых рисков. Признание отеля опасным объектом с точки зрения страхования связано с большим количеством сменяющихся постояльцев, что повышает вероятность возникновения страховых рисков. А в тех странах, для которых гостиничный бизнес является лицом страны, дело обстоит очень серьезно, риски владельцев отелей равны сотням миллионов долларов и страхование является неотъемлемой частью их бизнеса.
В настоящие время страхование гостиниц важно не только в период их эксплуатации, но и в период строительства. В этом случае страхование гостиниц/гостевых домов делится на две категории:
1. Страхование гостиниц в период строительства.
Для этих целей необходим полис «Страхование строительно-монтажных работ» (СМР). Он состоит из трех частей:
- Защита имущества, стройматериалов от таких рисков, как, например, пожар, затопление, кража и др. Здесь же страхуются последствия от неправильно выполненных работ со стороны подрядчика, которые привели к страховым случаям.
- Страхование гражданской ответственности (ГО) перед третьими лицами. К примеру, строительные материалы могут случайно повредить припаркованный рядом автомобиль, и тд.,. Застраховывается вся деятельность, связанная со строительно-монтажными работами, при этом страховой случай может произойти не только на строительной площадке, но и за ее пределами. Другой распространенный пример - нанесение вреда рядом стоящим зданиям, особенно если объект строится в черте города с плотной застройкой. Здесь также застраховывается нанесение вреда окружающей экологии что пользуются большой популярностью за рубежом.
- Убытки в результате задержки сдачи объекта в эксплуатацию. Они могут наступить, в частности, в результате страхового случая (пожар, наводнение и др). В этом случае за время вынужденного простоя заказчик теряет прибыль.
На страховом рынке Узбекистана наиболее популярны полиса по первым двум секциям. Между тем, в западной практике иначе, они предпочитают страховаться по всем трем секциям. К примеру, если задержка сдачи объекта в эксплуатацию произошла в результате пожара, то в случае приобретения всех трех секций полиса страховая компания выплатит заказчику за убытки вследствие повреждения имущества, так и за неполученную прибыль. Последняя выплата невозможна в случае приобретения только двух секций. Страхование строительно-монтажных работ (СМР) быстро завоевало особое место в Европе и США.
2. Страхование после приема гостиниц в эксплуатацию.
Здесь крайне важно приобретение двух полисов по «Страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами» и «Страхованию Имущества».
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами - исключительно важная составляющая страхования гостиничного бизнеса. Данный вид страхования самый необходимый в индустрии сервиса и услуг. Под этот полис попадают такие случаи, как например, кража денег и драгоценностей из номера, порча одежды в прачечной или химчистке, что очень часто встречается на практике, причинение вреда здоровью (например, гость поскользнулся на мокром полу отеля и сломал руку). и др. Особенно важен этот полис для тех отелей, где останавливается большое число иностранных туристов. К примеру, граждане Европы или США могут потребовать значительно больше возмещения в случае причинения вреда здоровью, в нашей практике был случай, когда в отеле SHERATON ТASHKENТ гражданин Италии поскользнулся на мокром полу возле бассейна. Хоть в результате травма оказалось несерьезной, но у себя на родине он отсудил несколько тысяч долларов. Могу сказать, что международные сетевые гостиницы приобретают этот полис обязательно, у иностранных гостиничных сетей разработаны специальные стандарты по страхованию, без соблюдения которых отель не может войти в сеть.
Следующее покрытие, которое необходимо приобрести это - Страхование имущества. Данный полис состоит из трех секций:
- Страхование имущества используемого при ведении бизнеса (зданий, оборудования, мебели и пр.). Страховое покрытие предоставляется в отношении рисков пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий, затопления, противоправных действий третьих лиц и любых других непредвиденных событий, не являющихся страховыми исключениями.
- Страхование убытков от прерывания деятельности (Business interruption). В этом случае даже если отель временно не работает собственнику необходимо выплачивать зарплату сотрудникам, коммунальные платежи, налоги и др.
- Страхование рисков терроризма. Иногда данный риск застраховывается в рамках имущественного полиса, иногда как отдельный полис. Этот риск достаточно дорогой и его страхование стоит примерно половину от суммы имущественного полиса.
На сегодняшний день представители отрасли HoReCa , в частности, отельеры Узбекистана стараются обходиться без страховки. Застраховывают свои риски крупные гостиницы, которые дорожат клиентами и имиджем, и международные сетевые гостиницы, 100% имеющие комплексные программы страхования. Они уже привыкли к тому, что страхование является естественной составляющей бизнес-процесса. И каждый экономически грамотный руководитель всегда будет выбирать страхование в качестве надежного финансового инструмента.
ИП АО «Mosaic Insurance Group» предлагает продукты, позволяющие защитить собственников бизнеса от непредвиденных расходов, таким образом позволяет сохранить инвестиции, вложенные в ваш бизнес.
Невозможно быть полностью уверенным в сохранности своего имущества, но можно максимально обезопасить его от возможных рисков.